Единый платежный документ (ЕПД) для оплаты коммунальных услуг содержит колонку «Добровольное страхование». Для чего она предназначена? В статье использованы материалы программы страхования жилищной сферы города Москвы, действующей с 1999 года.
Назначение платежа
Кроме информации об объеме, тарифах, платежах за услуги ЖКХ, в квитанцию включено добровольное страхование жилья. Потребитель коммунальных услуг самостоятельно принимает решение, будет ли он платить за страховку недвижимости. Договор страхования действует, если оплачены ежемесячные взносы, указанные в квитанции.
Для собственников и нанимателей оплата страховки удобна:
- Упрощает взаимодействие со страховщиками. Не нужно личное присутствие при составлении договоров.
- Взносы оплачивают одновременно с услугами ЖКХ.
- Умеренные тарифы.
Сайт мэра Москвы https://www.mos.ru/ сообщает, что на условиях программы застраховано более двух миллионов квартир. В 2018 году компенсацию ущерба получили больше пяти тысяч семей. Средние ежемесячные затраты москвичей на жилищные страховки составили 92 рубля.
Зачем страховать жилье
В жилом секторе происходит большое количество пожаров и аварий. Вероятность повреждения квартиры, не зависящая от нанимателя и собственника, высока. Застраховать жилье дешевле и проще, чем взыскать ущерб с виновников.
Предоставление права на страхование
Право на жилищное страхование по ЕПД предоставляется собственникам и нанимателям.
Запрещается страховать имущество:
- непригодное для проживания;
- находящееся в аварийных многоквартирных домах.
Объект страхования
Компенсацию ущерба выплачивают при повреждении и утрате имущества. Страховой случай может произойти как внутри, так и вне застрахованной недвижимости.
К страховым случаям относятся:
- пожары — пламя, высокая температура или дым;
- взрывы, кроме терроризма;
- аварии на сетях канализации, водопровода, отопления;
- стихийные бедствия, удары молнии.
Полностью страхуются:
- конструктивные элементы жилья — двери, окна, пол, стены, потолок;
- элементы отделки;
- внутренние коммуникации и инженерное оборудование.
Не компенсируется ущерб от протечек через:
- кровлю;
- швы между панелями.
Для заключения индивидуальных договоров необходимо прийти к страховщику лично. Разрешается дополнительно застраховать:
- Дорогую недвижимость по коммерческому тарифу.
- Риски.
- В коммунальных квартирах — места общего пользования.
Документы
Страховая программа создана на основании документов:
- ГК РФ, «Страхование», гл. 48.
- Об организации страхового дела, закон №4015-1 от 27 ноября 1992 г.
- Жилищный кодекс России, ст. 2.
Среди страховщиков проводится открытый конкурс. Победившие компании рассылают нанимателям и собственникам свидетельства о добровольном страховании жилого помещения. Это публичные оферты на 1 год, предусматривающие ежемесячную оплату взносов.
Кроме страховщиков, ответственность за программу добровольного жилищного страхования несет правительство Москвы:
- при повреждениях недвижимости — дополнительно компенсирует ущерб;
- при уничтожении — гарантирует предоставление нового жилья.
Тарифы
По программе страхования с использованием ЕПД городские власти устанавливают страховую стоимость одного квадратного метра жилья, которая может ежегодно меняться. На приведенном выше сайте мэра Москвы сообщается, что она равна 42 тысячам рублей в 2019 году. Страховая стоимость жилой недвижимости рассчитывается как стоимость одного квадратного метра, умноженная на общую площадь.
За один квадратный метр установлен годовой страховой взнос в размере 22,44 рубля, что составляет 1,87 рублей ежемесячно. Страховая премия — это произведение взноса за 1 квадратный метр и общей площади жилья.
Пример 1
Рассчитаем страховую стоимость квартиры площадью 52 квадратных метра: 42 000 * 52 = 2 184 000 руб.
Пример 2
Страховая премия (ежегодный взнос) за недвижимость из предыдущего примера равна 22,44 * 52 = 1 166,88 руб. Ежемесячный платеж, указанный в квитанции: 1,87 * 52 = 97,24 руб.
Перечисление взносов
Если вы приняли решение о выплате страховых взносов, поставьте отметку в колонке «Добровольное страхование». В платежных документах оплату страховки указывают отдельно. Независимо от сроков платежей за коммунальные услуги, страховые взносы необходимо перечислять до первого дня страхового периода (месяца). Деньги можно перечислить за любое время — месяц, квартал, год.
Пример 3
Взнос за ноябрь необходимо выплатить до 31 октября. Если деньги перечислить позже, страховка за ноябрь не действует. Она возобновится только с 1 декабря.
Выплата компенсации
Если наступил страховой случай:
- Срочно обратитесь в дежурные службы — пожарные, аварийные, диспетчерские.
- В течение 3 рабочих дней по телефону уведомите страховщика.
- Предоставьте документы, затребованные страховщиком:
- удостоверяющие личность (паспорт);
- письменное заявление;
- подтверждающие имущественные права на недвижимость;
- подтверждающие страховой случай;
- свидетельство о добровольном страховании жилья;
- об уплате страховых взносов.
После изучения предоставленных документов страховщики оценивают ущерб. Расчет проводится по методике института «МосжилНИИпроект», созданной в 2005 году. Сумма возмещения определяется после расчета соотношения стоимости ущерба к страховой стоимости квартиры. Деньги выплачивают в течение недели после окончания расчета.
