Закон о возврате страховки по кредиту позволяет расторгнуть договор, если обратиться в течение 14 дней. Возвращение страховки по потребительскому кредиту сопряжено с юридическими нюансами.
Зачем оформлять страховку
Оформляя кредитный договор, банк рискует. Заемщик может перестать платить по личным причинам, потерять трудоспособность или умереть. Чтобы снизить риски, менеджер по кредитованию предложит оформить страхование. Это может быть страховка жизни и здоровья, приобретаемого имущества или защита от потери работы по инициативе работодателя.
Такое страхование еще называют финансовой защитой. От его приобретения выигрывают обе стороны. Заемщик может быть уверенным, что если что-нибудь с ним случится, то страховая компания выплатит кредит, а семье не придется рассчитываться по его долгам. А банку это выгодно потому, что при любом стечении обстоятельств деньги будут возвращены.
Однако за страховку не все готовы платить а оформление ее добровольное. При оформлении кредита сумма страхования включается в сумму долга и на нее начисляются проценты. Заемщику это невыгодно, тем более если он планирует закрывать займ досрочно.
Отказаться сразу от страховки можно, но при подаче заявки банк будет это учитывать. По закону навязывать дополнительные услуги нельзя, но и кредитная организация имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Закон о возврате страховки по кредиту
Основной закон, который регулирует страхование, - Закон РФ “Об организации страхового дела в РФ”. Некоторые вопросы, касающиеся страховок к кредиту, освещены еще в ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.
Центральный Банк России издал Указание от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, где в п. 5. и п. 6 предусмотрено, что в течение 14 дней, если не произошло наступление страхового случая, страхователь имеет право обратиться в страховую компанию за возвратом денег. Этот срок называют “периодом охлаждения”. Если страховой период еще не наступил, то обязаны вернуть всю сумму денег, а если срок уже начал исчисляться, то деньги вернут пропорционально истекшим дням.
Виды страховок: что нельзя вернуть
Страхование бывает обязательным и добровольным. К обязательным видам относится ОСАГО. Его расторгнуть нельзя. Также недопустимо расторжение договора страхования квартиры, если она приобретена в ипотеку, и КАСКО, которое привязано к автокредиту.
Отказаться в течение 14 дней можно от страхования жизни и здоровья, имущества, причинения вреда. Полный список видов страхования, от которых возможен добровольный отказ, приведен в Указаниях Банка России от 20.11.2015 года
Иная ситуация происходит, если заемщик уже погасил кредит и страховка не нужна. В таком случае возможно расторжение договора по ст. 958 ГК РФ. Это правило подойдет к тем страховкам, которые в договоре упоминают кредит и привязаны к сумме долга. Если страхование приобреталось дополнительное и по формулировкам не связано с займом, то деньги за него при досрочном погашении кредита не вернут.
Как отказаться от страховки по кредиту
Для отказа от страховку необходимо составить заявление к страховщику. Страховщик и банк - это разные организации. Страховая компания может не находиться в вашем городе. В таком случае заявление отправляется заказным письмом с описью вложения. Дата отправки письма должна укладываться в 14 дней. Опись вложения - это подтверждающий документ.
К заявлению возможно потребуется приложить копию страхового полиса, паспорта, копию кредитного договора и банковские реквизиты для перечисления денег. Список документов желательно уточнять в компании.
