Юридические лица испытывают точно такие же проблемы с кредитами, как и физические. В период действия договора ситуация на рынке и в стране может кардинально измениться, что может привести к просрочке платежей по кредиту. Реструктуризация долга - один из оптимальных выходов в такой ситуации.
Понятие реструктуризации юрлица
Под реструктуризацией долга понимают актуализацию условий кредитного договора. На практике это означает заключение нового соглашения, в котором учтены все факторы, приведшие юридическое лицо к невозможности своевременно и в полном объеме платить по счетам.
Главные инструменты проведения реструктуризации - консолидация и рефинансирование. Первый вариант подразумевает объединение всех долгов юрлица, а второй - привлечение нового кредитора. Выбор инструмента зависит от конкретной ситуации.
Чаще всего руководство организации договаривается с кредитором об:
- увеличении срока кредитования;
- понижении процентной ставки;
- уменьшении размера ежемесячного платежа;
- введении кредитных каникул;
- передачи доли или акций компании взамен списания задолженности.
Банки идут на подобные уступки не всегда. Юрлицо обязано доказать, что изменения кредитного договора дадут ему возможность полностью погасить задолженность перед банком. В противном случае, банку выгоднее инициировать процедуру банкротства и забрать деньги принудительным путем.
Процедура проведения реструктуризации
Для начала юридическому лицу следует выяснить возможность проведения реструктуризации в банке. После этого следует этап подготовки документов и оформление заявления.
Банк обычно просит предоставить следующие бумаги:
- регистрационные документы (оригиналы и копии устава, паспортов учредителей или руководства, свидетельства и выписки ЕГРЮЛ и т.п.);
- последнюю бухгалтерскую, управленческую и финансовую отчетность;
- справку из налоговой об отсутствии или наличии счетов для получения кредитов;
- список кредиторов и дебиторов;
- документы по работе с контрагентами;
- данные о запасах товарно-материальных ценностей.
Перечень не окончательный, поскольку все зависит от конкретной ситуации. После сбора документов подается заявление на реструктуризацию и заполняется анкета, которая в каждом банке своя.
Специальная комиссия кредитора на основании полученных бумаг изучает текущее состояние компании, перспективы на рынке, активы, расходы и резервы. Весомым плюсом для юрлица будет предоставление антикризисного плана и стратегии развития.
Не будет лишним обратиться к юристу за получением консультации, поскольку вероятность положительного исхода зависит от множества факторов. По результатам рассмотрения заявки банк принимает решение о подписании соглашения о реструктуризации долга, либо выносит отказ.
