Если у гражданина нет возможности выплатить кредит или даже несколько, задолженность вылилась в кругленькую сумму, он может начать процедуру банкротства. Она довольно трудоемкая, продолжительная и имеет множество нюансов.
Банкротство физического лица
Гражданин может претендовать на присвоение статуса «банкрот», если он:
- задолжал кредиторам более полумиллиона рублей;
- не погашает выставленные счета более трех месяцев;
- стоимость его имущества не может покрыть долг.
Если эти условия имеют место быть, тогда физическое лицо вправе обратиться с заявлением в суд. К нему прилагается ряд документов, перечень которых содержится в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Необходимо подготовить копии бумаг, подтверждающих:
- личность и семейное положение должника;
- постановку на учет: ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП (в случае, если должник является индивидуальным предпринимателем);
- наличие имущества и денежных средств (свидетельства о праве собственности, справки 2-НДФЛ с места работы, выписки из банка о движении по счетам);
- сумму задолженности (кредитные договоры и справки об остатках непогашенной задолженности).
Обратите внимание!
В суде гражданин выберет финансового управляющего. Это должностное лицо впоследствии должно будет оценить стоимость имущества, определить, какое подлежит реализации, а которое является «неприкасаемым».
К этому важному моменту нужно хорошо подготовиться, чтобы с молотка не ушли вещи, с которыми человек не хотел бы расставаться. Существует несколько вариантов решения этой проблемы, но эти шаги надо предпринять до обращения в суд.
Только опытный юрист может дать дельный совет, подсказав, каким образом действовать, чтобы процедура прошла законно и в интересах гражданина. Вот некоторые варианты:
- развод с супругой (супругом), разделение общего имущества до подачи заявления о банкротстве в суд;
- дарение недвижимости ближайшим родственникам;
- снятие денег со счетов, покупка на них вещей, которые имеют статус «неприкасаемых» и не подлежат реализации при банкротстве.
Согласно закону, продаже подлежат квартиры, если их у данного гражданина несколько. Ему оставляют одну. Если предварительно переписать такую недвижимость на детей, родителей, тогда жилплощадь не тронут.
Последствия банкротства
Гражданину придется потратиться на внесение госпошлины в размере 6000 руб., на оплату услуг финансового управляющего (10 тыс. руб.) и юриста (если будет нанят этот специалист).
Должник не сможет продать имущество, которое находится под арестом, его реализация производится конкурсным управляющим.
Гражданину сложно будет получить кредит в банке даже по истечении определенного времени.
В течение 5 лет человек не сможет обратиться в суд с просьбой вновь признать его банкротом. Только по прошествии трех лет он имеет право стать руководителем предприятия, не ранее.
Из положительных моментов стоит выделить то, что:
- состоится списание долгов;
- банки и коллекторы перестанут преследовать заемщика;
- прекратятся обязательства по всем выплатам, кроме компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов.
Что делать?
Признать физ. лицо банкротом может только суд, поэтому необходимо обратиться в этот орган. В заявлении нужно изложить доказательства имеющихся признаков банкротства и подтвердить их документально. В заявлении должник указывает организацию, из которой назначат финансового управляющего или пишет ФИО конкретного должностного лица, которое выбрал сам или вместе с адвокатом.
На этапе сбора документов необходимо уведомить всех кредиторов о том, что должник обратился с заявлением в суд. Известить их нужно в письменном виде, переслать документ с уведомлением Почтой России. К нему прилагается опись.
Необходимо уплатить госпошлину, на сегодняшний день это 6000 руб. Реквизиты конкретного суда узнайте в этой организации или на ее официальном сайте.
Все подготовленные бумаги передаются в канцелярию суда. Ознакомившись с ними, представители данной инстанции решат, признать человека банкротом или реструктуризовать долг. Последний пункт включает реализацию имущества, продление платежей.
Но не всех граждан суд может признать банкротом, даже если имеются вышеперечисленные признаки. В рассмотрении дела могут отказать, если:
- человек привлекался за экономическое преступление;
- были выявлены факты преднамеренного или фиктивного банкротства;
- гражданину было назначено административное наказание за порчу имущества, за мелкие хищения.
Мы рекомендуем по всем вопросам обращаться к юристу.
