При потере работы, влекущей за собой финансовую неустойчивость и сложности в оплате кредита, заемщику не стоит впадать в панику. Даже из такой сложной ситуации можно выйти достойно, сохранив свою репутацию перед банками.
Как платить кредит, если потерял работу?
Если вас уволили с работы, и в перспективе намечаются просрочки платежей по кредиту, не стоит ждать, когда будут начислены штрафные санкции. Как можно раньше нужно сходить в банк, объяснить ситуацию и совместно с представителем финансовой организации попробовать найти компромисс.
Одним из возможных вариантов выхода из затруднительного положения является реструктуризация, представляющая собой пересмотр банком по инициативе клиента условий и порядка выплаты займа. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие описанное положение (трудовая с записью об увольнении, справка с работы, в которой отражено снижение зарплаты, и др.).
Обратите внимание!
Способы реструктуризации бывают разные, их выбор зависит от причин, повлекших финансовый спад у заемщика. В основном банки предлагают уменьшение ежемесячных выплат и увеличение срока действия договора.
Вариантом снижения долгового бремени является оформление другого займа с пониженной процентной ставкой (рефинансирование). Порой банк соглашается временно приостановить начисление штрафов.
Банковская структура может предоставить должнику, потерявшему рабочее место, «кредитные каникулы». Они представляют собой частичную отсрочку платежа по займу и даются на период от 1 до 12 месяцев. Заемщик при этом оплачивает лишь начисленные проценты по договору, а сумма задолженности по основному долгу остается прежней. После окончания «кредитных каникул» размер ежемесячных платежей увеличивается. Сумма переплаты по договору изменению не подлежит. Подобная рассрочка предоставляется клиентам, финансовые трудности которых носят временный характер.
В некоторых случаях банки отказывают в реструктуризации. Это может быть связано с тем, что должник долго скрывался от их представителей. А к моменту обращения за отсрочкой накопился большой долг, в связи с чем при ипотечном кредитовании учреждение может потребовать продать жилье. Лучше это сделать самому, нежели конфискацию постановит суд. В первом случае денег хватит на погашение долга и, может быть, еще немного средств останется. При втором же раскладе недвижимость будет продана «с молотка» по цене на 20-30% ниже рыночной стоимости. Этих денег может даже не хватить на покрытие суммы займа.
В случае ипотечного кредитования заемщик, потерявший работу, может расплачиваться с банком деньгами, полученными со сдачи приобретенной недвижимости. Однако данный вариант больше подходит тем, у кого есть еще одно жилье. Если купленная в кредит жилплощадь большая, ее можно разменять на меньшую, а оставшимися средствами частично расплатиться с долговыми обязательствами.
Для большинства кредитных карт характерно наличие льготного периода, составляющего 45-50 суток. Это означает, что в течение данного промежутка использование денежных средств не сопровождается начислением процентов, т.е. часть задолженности по договору можно оплатить подобным образом. А за это время стоит постараться найти иной источник финансирования.
Если при заключении кредитного договора заемщик оформил страховку от потери работы, обязательства по выплатам перейдут страховой компании. Причем потеря работы должна быть связана либо с банкротством предприятия либо с увольнением по инициативе работодателя. Оформление подобного страхового полиса является добровольным. Воспользоваться услугой могут лица не моложе 20 и не старше 60 лет. Договор становится действительным через 3 месяца после его подписания. Данное ограничение принято для того, чтобы страховкой не воспользовались заемщики, которые знали о своем будущем увольнении.
План действий
В ситуации, когда безработному должнику нечем платить за кредит, а штрафные начисления продолжают расти изо дня в день, следует разработать детальный план действий. В том числе, в него должно входить намерение наладить связь с банком, чтобы совместно попытаться урегулировать денежный вопрос.
В первую очередь нужно определиться с общим размером задолженности. Затем следует наглядно зафиксировать сроки платежей, вносимую денежную сумму с учетом пени/процентов и соотнести с доходом на данном этапе.
Стоит научиться экономить в повседневной жизни (на электроэнергии, отказе от ненужных покупок, смене тарифов на более дешевые и др.). Это позволит сократить расходы и выделить определенную сумму для оплаты займа.
Рекомендуем направить усилия на попытку увеличения доходов. Можно устроиться на подработку, продать ненужные вещи. Кроме того, если есть возможность, стоит оформить налоговый вычет, льготы.
Эти несложные шаги позволят сначала хотя бы минимально стабилизировать ситуацию, а в дальнейшем — полностью избавиться от долгов.
Не помешает при этом и мнение опытного юриста, который разработает стратегию, укажет направление, по которому стоит двигаться для достижения цели.
