В интернете, в печатных изданиях, на уличных досках объявлений можно найти предложения о моментальном предоставлении микрозайма. Для этого нужен только паспорт. Граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма, считают такие предложения выгодными, берут займы. Но стоит ли это делать?
Долг в МФО
Для получения кредита в банке нужно собрать различные документы, подтверждающие официальный доход, найти поручителя, какое-то время ждать одобрения заявки. В микрофинансовой организации все намного проще. Нужно прийти с паспортом, подписать договор, и практически сразу специалист МФО выдаст деньги.
Но проценты по таким микрозаймам гораздо больше, чем в банке. Бывали случаи, когда по договору клиент должен был вернуть сумму, в 800 раз превышающую первоначальную.
Если займ гражданина оброс долгом, данная организация может подать на клиента в суд. МФО идут на такой шаг, если задолженность превышает 10 тыс. руб. При меньшем долге фирма пытается получить его своими силами.
Как законно не платить кредит?
Это можно сделать в нескольких случаях:
- в договоре были допущены серьезные юридические ошибки;
- имеется нарушение закона со стороны МФО;
- должник уже выплатил необходимую сумму.
Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Если вы обратитесь к юристу, он изучит договор на предмет нарушений закона, различных несостыковок. Эти сведения станут основаниями для обращения в суд или для защиты в том случае, если иск уже подали представители МФО.
Открыв ст. 8 данного закона, можно ознакомиться с условиями предоставления подобных займов. В первом пункте указано то, что они должны предоставляться в валюте РФ. Если средства были переданы гражданину в долларах или в евро, это противоречит данному положению и может быть веским аргументом в суде.
Во втором пункте этой же статьи рассказывается о соблюдении условий и порядка предоставления денег. Если данное положение было в чем-то нарушено, это может быть также основанием для иска или защиты в суде.
Не нужно бояться этого органа правосудия, так как часто судьи встают на сторону заемщика, если налицо кабальные условия предоставления займа. По результатам заседания будут проведены расчеты. Если на самом деле должник уже выплатил причитающуюся МФО сумму, тогда суд примет решение считать его долговые обязательства исполненными.
Можно ли не оплачивать проценты?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно расшифровать, из чего складываются выплаты по микрозайму:
- самой суммы, предоставляемой заемщику, ее называют телом кредита;
- процентов;
- неустойки.
Помните о ряде нюансов:
- основная сумма должна оставаться неизменной. На нее не влияет повышение или понижение курса евро либо доллара, так как деньги представляются в валюте Российской Федерации. Но нужно обязательно изучить договор, чтобы узнать, в валюте какой страны производятся расчеты. Если они ведутся в иностранных деньгах, а заемщику выдают деньги российскими купюрами, это не противоречит законодательству, но может быть не выгодно должнику;
- с процентной ставкой нужно также досконально ознакомиться. Иногда заемщик лишь пробегает глазами этот пункт, а удивив низкую сумму последующих начислений, быстро подписывает договор. Нужно внимательно вчитаться в каждое слово, так как обозначенный процент может взиматься не за год, не месяц, а начисляться ежедневно. Тогда итоговый займ будет очень большим;
- также необходимо хорошо изучить указанные в договоре возможные риски, штрафы за неисполнение заемщиком своих обязательств. Если проценты по кредиту очень большие, гражданин будет просто не в состоянии вносить ежемесячные платежи. Но от этого долг станет расти, так как высокие штрафные санкции увеличат его.
Чтобы найти выход из этого положения, нужна квалифицированная помощь. Специалист расскажет, куда лучше обратиться ― в само МФО или сразу в суд.
Лучше сначала прийти в микрофинансовую организацию, чтобы там документально зафиксировали визит заемщика. Эта информация понадобится, если он будет подавать заявление в суд. Поговорите с менеджером, быть может, вам будут сделаны новые расчеты, обнаружена сумма переплаты. За этим последует отмена процентов.
Но такое бывает редко, поэтому следующей инстанцией обычно выступает суд.
Обратите внимание!
Если заемщику удалось убедить этот орган правосудия в том, что условия были кабальными, тогда судья может отменить начисление процентов. Должнику останется выплатить только сумму самого кредита без иных прибавок к нему.
Последствия
Они зависят от того, будут ли предоставлены веские доказательства правоты в суде заемщика или кредитора. Гражданина могут обязать выплатить всю сумму долга или же простить часть. Также судья может отменить неустойку, если ее размер слишком велик.
Вооружившись помощью опытного юриста, должник может быть уверен, что если тот возьмется за дело по микрофинансированию, то его исход будет самым оптимальным для заемщика.
