При оформлении кредитов заемщики меньше всего думают о вероятности наступления момента, когда материальное положение не позволит их вовремя погашать. В подобных ситуация всегда можно опереться на букву закона, заручившись юридической поддержкой.
Как избавиться от кредитов?
Ни один банк или микрофинансовая организация просто так не простит вам долг. Однако от него можно избавиться легальным способом, если пойти на компромисс с кредитором и знать о так называемых лазейках в законодательстве. В последнем случае без помощи юриста сложно обойтись, поскольку законы часто переписывают, и каждое дело носит индивидуальный характер.
Легально не платить кредит позволят:
- страховка;
- банкротство;
- истечение искового срока.
Законные способы избавления от долгов
При оформлении займа многие учреждения предлагают клиентам страховой полис, точнее, пытаются незаметно его подсунуть на подпись. В некоторых случаях он действительно способен сыграть на руку при наступлении неблагоприятной финансовой ситуации.
Изучите полис при его наличии. В нем должно быть прописано, что при наступлении страхового случая обязательства по погашению долга переходят страховой организации.
Часто банки страхуют жизнь и здоровье заемщика. Иногда страховым случаем является потеря работы, но только при сокращении штата или ликвидации предприятия.
Обратите внимание!
Чтобы обязательства по кредиту взяла на себя страховая фирма, предоставьте документальное подтверждение своей нетрудоспособности или потери работы.
Имейте в виду, что на практике не так просто взыскать деньги со страховщиков. Зачастую с ними приходится долго судиться. На решение вопроса уходит время, а задолженность по кредиту только растет. Целесообразнее обратиться в банк для изменения графика внесения платежей на время разбирательства со страховой организацией.
Банкротство — еще один легальный способ не платить по счетам. Только подходит он не всем, и не каждый готов на такой шаг. Банкротом может стать тот, кто имеет долг не менее 500 тысяч рублей. Если вы готовы пойти на это, имейте в виду, что с молотка может уйти имущество.
По закону, у банкрота не смогут отобрать:
- жилье, если оно единственное;
- земельный участок, на котором оно находится;
- нужное для работы оборудование;
- предметы быта и обихода;
- электронику стоимостью ниже 30 тысяч рублей;
- транспорт, если должник инвалид, или машина нужна ему по основному месту работы;
- домашних животных.
Обратите внимание!
Банкротство можно назвать идеальным законным способом не платить по счетам только в том случае, если у вас на самом деле нет ничего за душой. Однако в этом случае будьте готовы к последствиям.
Став банкротом, вы не сможете:
- брать новые кредиты в течение пяти лет;
- вести предпринимательскую деятельность;
- в ряде случаев — выезжать за пределы страны.
Истечение срока исковой давности тоже можно отнести к одному из способов законно не выплачивать займы. Этот период установлен на законодательном уровне и составляет три года. Он отсчитывается с момента нарушения прав кредитора по договору. В течение трех лет после этого заемщик не должен выходить на контакт с банком. В ином случае отсчет срока исковой давности начинается заново.
Если нечем платить
При отсутствии денег на выплату кредита попробуйте договориться с банком, чтобы не нарушать условия договора. Это позволит потянуть время до улучшения финансового состояния. Иногда кредиторы идут на уступки, предлагая должнику:
- рефинансирование;
- реструктуризацию.
Под рефинансированием понимают легальный способ отсрочить кредитные выплаты и сократить ежемесячный платеж. Механизм процедуры прост: вы ищете предлагающий более выгодные условия займа банк и подаете запрос на рефинансирование. При положительном решении найденный банк выплачивает «старый» долг, становясь новым кредитором.
Реструктуризация тоже позволяет уменьшать ежемесячное долговое бремя. Ее осуществляет банк-кредитор. Вам необходимо просто подать заявку с просьбой увеличить срок погашения ссуды или отсрочить платеж на определенное время. В последнем случае вас обяжут платить только проценты по долгу. Реструктуризация позволяет избежать начисления штрафа за просрочку по кредиту, который зачастую бывает весьма высоким.
Последствия
Если вы выберите рефинансирование, вы погасите долг в одном банке, но обретете в другом. Это выгодно, только если второе учреждение предлагает процент значительно ниже. При реструктуризации вы переплатите своему банку больше, чем должны были, но сможете не испортить кредитную историю.
Решая, как избавиться от займа на законных основаниях, помните, что это опасная игра. Неумелые действия способны привести даже к уголовной ответственности, например, за фиктивное банкротство.
