Нецелесообразные денежные траты зачастую приводят к долгам, которые проблематично погасить. Ситуацию усугубляет одновременное оформление нескольких кредитов. Выход из долговой ямы существует, но все не так просто.
Как выбраться из долгов?
Юристы в области банковского права рекомендуют попавшим в долговую яму действовать по всем фронтам. Вылезти из кредитной кабалы помогут:
- переговоры с банком;
- суммирование кредитов;
- рефинансирование;
- расторжение договора;
- иск в суд;
- банкротство.
Когда вы понимаете, что долги растут, а погашать их нечем, попытайтесь избежать распространенной ошибки и не пускайте проблему на самотек. Банк помнит о своих заемщиках, даже если не тревожит их телефонными звонками. Проблема сама собою не решится. Согласно кредитному договору ежемесячно учреждение будет начислять новые проценты, пени и штрафы, что существенно увеличит задолженность.
Игнорирование звонков из финансовой организации — не лучшее решение проблемы. При образовании просрочки кредитор обычно звонит, чтобы узнать причину.
Обратите внимание! Объясните текущую ситуацию и подкрепите слова документами при их наличии, которые подтверждают вашу временную неплатежеспособность.
Банк может пойти навстречу и предоставить так называемые кредитные каникулы. В противном случае долг может быть перепродан третьим лицам, например, коллекторам.
Многие заемщики, пытаясь выбраться из долгов, берут новые кредиты или микрозаймы. Таким способом они хотят рассчитаться со старыми. Это тупиковый путь. Со временем размер задолженности станет только больше, а погасить ее будет сложнее.
Если кредитов несколько, попытайтесь сконцентрироваться на тех, по которым осталось мало платить. Их лучше погашать в первую очередь, чтобы сократить общее количество долгов.
Попробуйте суммировать несколько займов в один. Это избавит вас от лишних штрафов и процентов, а также уменьшит ежемесячные выплаты. Часто данную процедуру путают с рефинансированием, но в целом они действительно похожи, только суммирование не подразумевает оформления нового займа. Подобный совет подходит не всем, поскольку процедура объединения задолженностей имеет ряд сложностей, и банки берут за это дополнительную комиссию.
Рефинансирование — еще один способ выбраться из долгов. Услуга подразумевает оформление одного нового кредита на более выгодных условиях взамен нескольких старых. Это увеличит срок долгового обязательства и суммы долга за счет уменьшения ежемесячных платежей.
Если кредитов много, а погашать нечем, добивайтесь их скорейшей передачи в суд. Это делается для фиксации суммы и исключения начисления по ней комиссии, процентов и неустойки. Банк по своей воле такого делать не станет. Конечно, кредитор может предложить реструктуризацию долга, но лучше на нее не подписываться.
Обратите внимание! Попробуйте инициировать процедуру банкротства физлица, если денег совсем нет, и в ближайшее время их появление не предвидится. Подобный шаг подходит не всем, поскольку не каждый должник подпадает под определенные условия.
Решившись на банкротство, будьте готовы вспомнить и рассказать обо всех своих финансовых операциях и покупках за последние пять лет. При наличии дохода с него будет списываться 50% в счет погашения долгов. Если имеется имущество в собственности, его арестуют и продадут через конкурсного управляющего. В случае нехватки денег и при таком раскладе задолженность все равно спишется.
Процедуру банкротства целесообразнее проводить под контролем юриста с опытом работы по данному направлению, который может подсказать и иные пути выхода из кредитной кабалы, например, вариант с истечением искового срока по долгу.
Последствия
Если вы не погашаете кредиты, их размер только увеличивается, поскольку каждый день набегают проценты, и прибавляется неустойка — примерно 1-3% от общей суммы. С таким подходом к делу выбраться из долговой ямы проблематично. В лучшем случае заемщика ждет суд со следующими последствиями:
- испорченная кредитная история;
- наложение ареста на имущество;
- блокирование банковских счетов;
- удержание части «белой» зарплаты;
- запрет на выезд за пределы страны;
- невозможность совершения операций с недвижимостью.
Банки заносят в кредитную историю заемщика сведения о невыплатах и просрочках. Чем их больше, тем труднее впоследствии будет получить кредит.
Если в договоре указан поручитель, задолженность взыщут с него. Приятного в этом мало, особенно если поручителем выступает близкий друг или коллега.
Имея много долгов, вы находитесь под колпаком у судебных приставов, что влияет на качество жизни. Не затягивайте с урегулированием проблемы, тем более с юридической помощью ее можно легко решить законными методами.
