Никто не застрахован от возникновения просрочки по кредитам. Выделяют несколько ее видов. Для каждого из них, в зависимости от сложности ситуации, имеются различные варианты решения вопроса.
Не всегда у заемщика получается выплатить долг вовремя. Иногда бывают незначительные задержки платежей, но случаются и более продолжительные. Что делать в каждом из этих случаев, расскажем далее.
Что будет, если просрочить кредит?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно знать, какие виды задержек по платежам бывают. Тогда будет проще понять, что именно нужно делать на каждом этапе.
Выделяют четыре вида просрочек:
- незначительная;
- ситуационная;
- проблемная;
- долгосрочная.
Незначительная называется так не зря. К такому виду задержек выплат относятся те, которые не превысили трехдневный срок. Если заемщик первый раз допустил подобную оплошность, просто забыл внести платеж вовремя, ему напомнит об этом автоматическая система смс-оповещений.
Обратите внимание!
Если человек уже допускал подобную просрочку, тогда ему могут позвонить из банка, чтобы сказать об этом, или начислить дополнительную пеню. Обычно эта сумма не превышает 300 руб.
Но лучше не забывать перечислять деньги, так как в этом случае представители банка возьмут вашу фамилию на заметку, а это способно испортить кредитную историю.
Также такое нарушение условий договора может привести к тому, что финансисты потребуют у заемщика, чтобы он вернул всю сумму вместе с процентами. Такое бывает редко, но лучше не доводить до крайностей.
Вот что нужно делать, чтобы не случилось подобной просрочки:
- вносить ежемесячные взносы за несколько дней до окончательной даты;
- если задержка неизбежна, нужно известить об этом работника банка. Следует объяснить сложившуюся ситуацию, убедить его в том, что задержка будет непродолжительной по времени;
- изучить договор, особенно те пункты, где говорится о штрафных санкциях за невнесение платежей.
Если заемщику самому трудно вникнуть в смысл написанного, понять юридические термины, целесообразно показать договор специалисту, который объяснит все в доступной форме.
Ситуационная просрочка может возникнуть из-за объективных обстоятельств. Например, заемщику вовремя не выплатили зарплату, он заболел, был вынужден уехать, или возникли непредвиденные расходы.
Ситуационной считается задержка, которая длится не более месяца (от двух недель). На этом этапе подключаются специалисты кредитного отдела, которые звонят должнику по телефону, приглашают его для личной беседы в банк.
Если такое предложение поступило, обязательно воспользуйтесь им, так как в банке менеджер расскажет о путях урегулирования вопроса. Если не брать трубку, скрываться, тогда финансисты решат, что человек не желает выплачивать долг, и к нему могут быть применены более суровые меры.
Чтобы этого не случилось, вносите хотя бы небольшие суммы. Тогда банкиры будут знать, что вы пытаетесь выполнить свои обязательства, а не уклоняетесь от них.
Чтобы смягчить последствия ситуационной просрочки:
- всегда отвечайте на звонки из финансовой организации, информируйте финансистов о том, когда именно и в каком размере вы сможете внести платеж;
- если вы должны уехать из города, заранее попросите друзей или родственников внести необходимую сумму;
- напишите в учреждение письмо и объясните причину, не позволяющую сделать очередную ежемесячную выплату вовремя.
Обратите внимание!
Проблемной просрочкой считается такая задержка выплат, когда заемщик не перечисляет деньги на протяжении до трех месяцев. Данный вопрос банкиры перекладывают на службу безопасности своего учреждения (если таковая есть) или на коллекторов.
Чтобы не отягощать свое положение, заемщику нужно:
- отвечать на звонки, стараться убедить специалиста службы взыскания в том, что скоро поступит очередная выплата;
- ежемесячно приходить в банк и вносить хотя бы небольшие суммы.
Это убедит финансистов в вашем желании погасить долг. Если они все-таки подадут в суд (что законно), тогда у вас будут документальные доказательства того, что вы пытались исполнять свои обязательства настолько, насколько позволяли сложные обстоятельства.
Если вы будете сотрудничать с банком, специалист предложит несколько путей решения вопроса. Это может быть:
- реструктуризация долга;
- отмена штрафных санкций в том случае, если вы сможете внести платеж, который погасит основную задолженность;
- отсрочка по уплате процентов или тела кредита;
- уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока займа.
Долгосрочной просрочка считается в том случае, если она превысила трехмесячный срок (иногда это год и более). Если у гражданина нет уважительных причин, по которым он не может выплатить задолженность, смягчающих обстоятельств, тогда банк вправе подать в суд.
Но не надо пугаться этого. Если вам или вашему адвокату удастся доказать то, что в договоре имеются кабальные условия предоставления займа, тогда судебная инстанция может встать на вашу сторону, уменьшив размер выплат.
Штраф за просрочку кредита
Чтобы быть в курсе подобных санкций, нужно внимательно прочитать кредитный договор. В каждом таком документе должна иметься информация о штрафах. Это может быть определенная сумма за каждую просрочку или возрастающая прогрессивная шкала выплат. Во втором случае за каждую последующую неуплату величина неустойки увеличивается.
Санкции могут начисляться и в процентном измерении от суммы основного долга. Важно изучить эту информацию еще до возникновения задержек. Те, кто подписывают кредитный договор только после тщательного изучения его опытным юристом, смогут обезопасить себя от финансовых неприятностей.
