Прекрасным источником дохода для мелких дельцов являются микрозаймы, которые они предлагают гражданам. Но такие кредиты облагаются большими процентами, поэтому заемщик может погрязнуть в долгах, ему будет нечем платить. Есть законные способы выхода из такой ситуации.
Граждане полагают, что если взяли небольшой займ, то и отдавать им придется незначительную сумму. Но на деле это не всегда бывает так. Если заемщик не в состоянии платить, МФО может предложить несколько путей решения вопроса или обратиться в суд.
Долг в МФО
Польстившись на быстрый способ получения денег, на предоставление минимума документов, которые для этого нужны, граждане берут необходимые им суммы в микрофинансовых организациях. Не все досконально изучают каждый пункт договора, а зря. Представители МФО зачастую включают в этот документ замысловатые пункты, которые позволяют им получать от гражданина дополнительные суммы, о которых он даже не подозревает. Из-за этого заемщики могут попасть в настоящую кабалу.
Долг МФО может возникнуть и по иной причине. Например:
- у заемщика возникла тяжелая финансовая ситуация;
- гражданин потерял деньги или у него украли средства, которые он отложил, чтобы выплатить микрозайм;
- средства понадобились для поддержания или поправки здоровья;
- уволили с работы;
- деньги были отложены для взноса, но ушли на непредвиденные расходы.
Что делать, если нечем платить?
Если у гражданина образовался большой долг, погашение которого на данный момент невозможно, необходимо обратиться в ту же организацию, которая выдала займ. Можно сначала позвонить туда, обычно в договоре указывают контактные данные МФО. Если данный документ утерян, или должнику сложно его найти, тогда можно поискать контактные данные организации в интернете.
По телефону или лично необходимо обговорить со специалистом дальнейший план действий. В зависимости от конкретной ситуации могут быть разные варианты погашения задолженности, это:
- рефинансирование.
Оно подходит для тех людей, которые взяли несколько кредитов в разных банках и имеют просрочки ежемесячных платежей. Данные долги объединяются, и заемщик сможет выплатить итоговую сумму в одном банке. Это дает ему возможность выбрать финансовую организацию с самым низким процентом, сэкономить на комиссиях, которые брала бы каждая по отдельности. Если у заемщика не испорчена кредитная история, тогда он может просить новый займ для погашения уже имеющихся;
- реструктуризация.
Перед визитом в МФО нужно подготовить и взять с собой документы, которые доказывают финансовую несостоятельность заемщика. Гражданину необходимо заявление. После того, как оно будет рассмотрено, специалист может составить новый договор, в котором укажет меньшие ежемесячные выплаты, но срок погашения долга увеличится. Если это не устраивает гражданина, тогда ему могут предоставить отсрочку без начисления в это время штрафов или списать пени, набежавшие ранее;
- обращение к услугам кредитных брокеров.
Если у человека плохая кредитная история, ему отказывают в рефинансировании и реструктуризации, тогда поиском источника нового кредита могут заняться брокеры;
- одалживание денег у родственников и знакомых.
Этот вариант хорош тем, что гражданину не нужно будет выплачивать проценты. Но не всякий человек даст финансы взаймы, так как нет уверенности в том, будет ли их возврат или нет. Поэтому лучше подобные сделки заверять у нотариуса. Тогда у предоставившего средства будет документ, доказывающий это;
- страховка.
Обычно этот пункт входит в кредитный договор. Если непредвиденные обстоятельства, повлекшие утрату платежеспособности, являются страховым случаем, тогда это будет выходом из положения для должника. Но нужно предоставить подтверждающие документы. Например, справку от врача, в которой будет подтверждено, что пациент получил травму не умышленно и не находился при этом в нетрезвом состоянии.
Что будет, если не платить?
Если задолженность небольшая, время просрочки незначительное, тогда МФО проинформирует гражданина по телефону или письменно. Ему будет предложено явиться в микрофинансовую организацию для решения вопроса.
Обратите внимание!
Если долг более 10 тыс. руб., и человек не предпринимает попытки погасить хотя бы небольшую часть, скрывается от МФО, тогда та вправе подать на него в суд.
В этом есть и положительный для гражданина момент. Суд может принять решение, которое позволит взявшему микрозайм выплатить его самым удобным для него способом. Судебный орган также уполномочен списывать проценты по кредиту.
Последствия
Если основной долг большой, и суд не найдет смягчающих обстоятельств для его списания полностью или частично, тогда на имущество гражданина может быть наложен арест. Затем оно подлежит реализации, а полученные денежные суммы пойдут в счет долга.
Чтобы избежать этого, лучше заручиться поддержкой юриста, который не допустит подобной ситуации. Он досконально знает законодательство, все поправки к нему и судебную практику. Если договор составлен с нарушением какого-то пункта или влечет за собой ущемление прав гражданина, специалист укажет на это своему клиенту и суду.
