Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи

Попав в сложную ситуацию, заемщик может стать временно неплатежеспособным. Последствия этого могут быть разными, поэтому при возникновении первых трудностей стоит ознакомиться с возможными вариантами и постараться отыскать наиболее приемлемый выход из сложившегося положения.

Последствия неуплаты кредита

Однократная просрочка платежа не повлечет за собой глобальных последствий. В данном случае с заемщиком свяжется сотрудник банка, напомнит о необходимости вносить платежи вовремя и уточнит, когда поступят деньги.

Серьезные последствия могут наступить при неуплате потребительского кредита в течение нескольких месяцев. В зависимости от условий и размера займа могут быть применены следующие меры:

  • навязчивые звонки из финансовой организации;
  • начисление штрафов;
  • занесение заемщика с испорченной кредитной историей в «черный список»;
  • ограничения в некоторых правах (к примеру, на выезд за пределы страны);
  • расторжение договора в одностороннем порядке и требование выплатить оставшуюся сумму полностью;
  • материальная ответственность поручителя (наступает в случае невозможности заемщика вернуть банку деньги);
  • продажа задолженности коллекторским агентствам;
  • арест имущества;
  • продажа собственности в принудительном порядке (на торгах по низкой цене для покрытия долга);
  • уголовная ответственность.

Обратите внимание!

Предпринятые по отношению к должнику меры напрямую зависят от размера долга, срока просрочки, наличия поручителей и залога.

Отказ от контакта с представителями финансовой организации может еще больше усугубить ситуацию, поэтому рекомендуем вступать с ними в диалог. Ведь заплатить деньги банку все равно придется. А при активном сотрудничестве могут быть предоставлены специальные условия, позволяющие выйти из затруднительной финансовой ситуации с минимальными потерями.

Что будет с кредитной историей?

При злостной невыплате заемных средств фамилия должника заносится в «черный список». Данные сведения хранятся в бюро кредитных историй. В дальнейшем гражданину будет сложно (а иногда даже невозможно) взять займ.

Финансовые структуры, перед тем как одобрить заявку на кредит, анализируют хранящуюся в бюро информацию о заемщике. Если в процессе проверки выявляется плохая кредитная история, в одобрении ссуды может быть отказано, так как банки не хотят идти на риск.

Что будет с арестованным имуществом?

Под арестом имущества понимается его опись за невыплату долга. Подобное действие возможно после подачи банком в суд по факту злостного нарушения условий договора кредитования. В случае признания правоты финансовой организации имущество должника подвергается аресту. Данный факт необходимо подтвердить документально. В бумаге должны содержаться сведения об исполнителе иска, взыскателе, должнике. Кроме того, в ней указываются причины санкции и характеристики соответствующего объекта.

Пристав приходит по адресу проживания должника. На месте он ознакомляется с имуществом, делает его опись и оформляет арест. Процедура изъятия с целью дальнейшей реализации в счет погашения задолженности осуществляется спустя 5 дней после этого.

Обратите внимание!

Если должник прячется от приставов, они имеют право наложить арест на собственность и без его присутствия. Правомерен будет даже взлом двери при необходимости.

Для того, чтобы процедура считалась законной, при ней должны присутствовать 2 понятых. При этом пристав не может обыскивать помещение без согласия владельца (это не правомерно).

Аресту не подлежит следующее имущество должника:

  • единственное жилище, если оно не было заложено при оформлении ссуды;
  • продукты питания;
  • награды за какие-либо достижения;
  • не используемые для продажи семена и домашняя живность;
  • объекты, необходимые для осуществления трудовой деятельности;
  • личные вещи (обувь, одежда и др.), домашние объекты (кровать, газовая плита и др.);
  • инвалидные принадлежности (коляска, трость и др.).

Изъятию подлежит остальное имущество заемщика. Это может быть оформленная на него машина, еще одна недвижимость, драгоценности, техника. Их реализация входит в компетенцию специализированных учреждений. Если полученная прибыль не покроет долг, приставы могут отнять еще что-нибудь. При этом мнения владельца даже не спросят, поскольку основными принципами конфискации являются принудительность и безвозмездность.

Важно помнить, что ценность конфискованного имущества не может значительно превышать размер долга. К примеру, если для погашения суммы в 100 тыс. руб. сотрудники ФССП хотят отнять квартиру, их действия можно обжаловать. Это связано с тем, что соразмерность долга и стоимости арестованных объектов является еще одним принципом процедуры.

Если должник не обладает имуществом, арестовываются ценности поручителя, который и будет отдавать долг вместо заемщика.

Как взыскиваются деньги?

Урегулирование споров, касающихся взыскания долгов, осуществляется следующими основными способами:

  • внесудебный метод. Касается случаев, когда банк и его клиент в состоянии договориться сами, т.е. без привлечения третьих лиц;
  • судебный метод. Позволяет вернуть банку выданную заемщику сумму с процентами. При подаче должником заявления о затруднительном материальном положении суд может предоставить ему рассрочку по уплате кредита.

В случае уклонения от исполнения судебного решения исполнительный лист попадает к приставам, которые решают поставленную задачу разными способами. Это может быть:

  • удержание части заработной платы (не более 50%);
  • изъятие наличных денег и вещей, имеющих материальную ценность;
  • списание денег со счетов в банке;
  • подача иска о взыскании долга с залогового имущества.

Обратите внимание!

Финансовые учреждения могут решить проблему с нерадивым клиентом посредством переуступки долга третьим лицам (коллекторам, другому банку). В данном случае организация прекращает договорные условия с клиентом. Заемщику придется платить деньги уже другому кредитору.

Полномочия судебного пристава

Человеку, признанному по решению суда виновным в невыплате займа, дается право обжаловать вердикт в течение месяца. Если должник в течение этого времени не напишет соответствующее заявление, исполнительный лист передается в ФССП.

В данной службе в течение 3 дней осуществляется рассмотрение и регистрация документов. Далее приставы начинают действовать. Основное их отличие от коллекторов заключается в том, что права и обязанности сотрудников службы строго регулируются законом.

Основная задача работников ФССП заключается в том, чтобы добиться от гражданина уплаты задолженности. Если в денежном выражении он расплатиться не в состоянии, они отправляют запросы по базам, чтобы узнать, имеется ли у него какое-либо имущество.

При взыскании долга судебные приставы имеют следующие полномочия:

  • подача запроса в банки с целью выявления карт и счетов (карточки блокируют и списывают с них деньги в счет долга);
  • визит к работодателю для выявления размера зарплаты;
  • посещение должника на дому с 7 утра до 10 вечера в будние дни;
  • совершение действий с имуществом заемщика (арест, изъятие, использование).

Уголовная ответственность за неуплату

При злостном уклонении от выплаты долга гражданина могут привлечь к уголовной ответственности. Это касается случаев, когда задолженность превышает 1,5 млн. руб.

Отказ возвращать кредитные средства может грозить клиенту банка лишением свободы до 2 лет. Срок могут дать как условный, так и реальный. В случае наличия смягчающих обстоятельств суд может назначить наказание в виде штрафа в размере до 200 тыс. руб., принудительных/обязательных работ, ареста сроком до полугода.

Невыполнение условий кредитного договора является серьезным нарушением. Тем не менее даже при большой задолженности угрожать жизни и здоровью клиента сотрудники банка и коллекторы не имеют права. В противном случае человек может смело писать заявление в полицию.

Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
  • Кратко опишите проблему и оставьте свои контактные данные
  • В течении 5 минут с вами свяжется юрист и ответит на ваши вопросы
  • Вы получаете развернутый ответ юриста и знаете как действовать
    дальше
Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи
КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО НАЛОГОВОМУ ПРАВУ
Задайте свой вопрос бесплатно! Специалисты нашего центра помогут вам.