Попав в сложную ситуацию, заемщик может стать временно неплатежеспособным. Последствия этого могут быть разными, поэтому при возникновении первых трудностей стоит ознакомиться с возможными вариантами и постараться отыскать наиболее приемлемый выход из сложившегося положения.
Последствия неуплаты кредита
Однократная просрочка платежа не повлечет за собой глобальных последствий. В данном случае с заемщиком свяжется сотрудник банка, напомнит о необходимости вносить платежи вовремя и уточнит, когда поступят деньги.
Серьезные последствия могут наступить при неуплате потребительского кредита в течение нескольких месяцев. В зависимости от условий и размера займа могут быть применены следующие меры:
- навязчивые звонки из финансовой организации;
- начисление штрафов;
- занесение заемщика с испорченной кредитной историей в «черный список»;
- ограничения в некоторых правах (к примеру, на выезд за пределы страны);
- расторжение договора в одностороннем порядке и требование выплатить оставшуюся сумму полностью;
- материальная ответственность поручителя (наступает в случае невозможности заемщика вернуть банку деньги);
- продажа задолженности коллекторским агентствам;
- арест имущества;
- продажа собственности в принудительном порядке (на торгах по низкой цене для покрытия долга);
- уголовная ответственность.
Обратите внимание!
Предпринятые по отношению к должнику меры напрямую зависят от размера долга, срока просрочки, наличия поручителей и залога.
Отказ от контакта с представителями финансовой организации может еще больше усугубить ситуацию, поэтому рекомендуем вступать с ними в диалог. Ведь заплатить деньги банку все равно придется. А при активном сотрудничестве могут быть предоставлены специальные условия, позволяющие выйти из затруднительной финансовой ситуации с минимальными потерями.
Что будет с кредитной историей?
При злостной невыплате заемных средств фамилия должника заносится в «черный список». Данные сведения хранятся в бюро кредитных историй. В дальнейшем гражданину будет сложно (а иногда даже невозможно) взять займ.
Финансовые структуры, перед тем как одобрить заявку на кредит, анализируют хранящуюся в бюро информацию о заемщике. Если в процессе проверки выявляется плохая кредитная история, в одобрении ссуды может быть отказано, так как банки не хотят идти на риск.
Что будет с арестованным имуществом?
Под арестом имущества понимается его опись за невыплату долга. Подобное действие возможно после подачи банком в суд по факту злостного нарушения условий договора кредитования. В случае признания правоты финансовой организации имущество должника подвергается аресту. Данный факт необходимо подтвердить документально. В бумаге должны содержаться сведения об исполнителе иска, взыскателе, должнике. Кроме того, в ней указываются причины санкции и характеристики соответствующего объекта.
Пристав приходит по адресу проживания должника. На месте он ознакомляется с имуществом, делает его опись и оформляет арест. Процедура изъятия с целью дальнейшей реализации в счет погашения задолженности осуществляется спустя 5 дней после этого.
Обратите внимание!
Если должник прячется от приставов, они имеют право наложить арест на собственность и без его присутствия. Правомерен будет даже взлом двери при необходимости.
Для того, чтобы процедура считалась законной, при ней должны присутствовать 2 понятых. При этом пристав не может обыскивать помещение без согласия владельца (это не правомерно).
Аресту не подлежит следующее имущество должника:
- единственное жилище, если оно не было заложено при оформлении ссуды;
- продукты питания;
- награды за какие-либо достижения;
- не используемые для продажи семена и домашняя живность;
- объекты, необходимые для осуществления трудовой деятельности;
- личные вещи (обувь, одежда и др.), домашние объекты (кровать, газовая плита и др.);
- инвалидные принадлежности (коляска, трость и др.).
Изъятию подлежит остальное имущество заемщика. Это может быть оформленная на него машина, еще одна недвижимость, драгоценности, техника. Их реализация входит в компетенцию специализированных учреждений. Если полученная прибыль не покроет долг, приставы могут отнять еще что-нибудь. При этом мнения владельца даже не спросят, поскольку основными принципами конфискации являются принудительность и безвозмездность.
Важно помнить, что ценность конфискованного имущества не может значительно превышать размер долга. К примеру, если для погашения суммы в 100 тыс. руб. сотрудники ФССП хотят отнять квартиру, их действия можно обжаловать. Это связано с тем, что соразмерность долга и стоимости арестованных объектов является еще одним принципом процедуры.
Если должник не обладает имуществом, арестовываются ценности поручителя, который и будет отдавать долг вместо заемщика.
Как взыскиваются деньги?
Урегулирование споров, касающихся взыскания долгов, осуществляется следующими основными способами:
- внесудебный метод. Касается случаев, когда банк и его клиент в состоянии договориться сами, т.е. без привлечения третьих лиц;
- судебный метод. Позволяет вернуть банку выданную заемщику сумму с процентами. При подаче должником заявления о затруднительном материальном положении суд может предоставить ему рассрочку по уплате кредита.
В случае уклонения от исполнения судебного решения исполнительный лист попадает к приставам, которые решают поставленную задачу разными способами. Это может быть:
- удержание части заработной платы (не более 50%);
- изъятие наличных денег и вещей, имеющих материальную ценность;
- списание денег со счетов в банке;
- подача иска о взыскании долга с залогового имущества.
Обратите внимание!
Финансовые учреждения могут решить проблему с нерадивым клиентом посредством переуступки долга третьим лицам (коллекторам, другому банку). В данном случае организация прекращает договорные условия с клиентом. Заемщику придется платить деньги уже другому кредитору.
Полномочия судебного пристава
Человеку, признанному по решению суда виновным в невыплате займа, дается право обжаловать вердикт в течение месяца. Если должник в течение этого времени не напишет соответствующее заявление, исполнительный лист передается в ФССП.
В данной службе в течение 3 дней осуществляется рассмотрение и регистрация документов. Далее приставы начинают действовать. Основное их отличие от коллекторов заключается в том, что права и обязанности сотрудников службы строго регулируются законом.
Основная задача работников ФССП заключается в том, чтобы добиться от гражданина уплаты задолженности. Если в денежном выражении он расплатиться не в состоянии, они отправляют запросы по базам, чтобы узнать, имеется ли у него какое-либо имущество.
При взыскании долга судебные приставы имеют следующие полномочия:
- подача запроса в банки с целью выявления карт и счетов (карточки блокируют и списывают с них деньги в счет долга);
- визит к работодателю для выявления размера зарплаты;
- посещение должника на дому с 7 утра до 10 вечера в будние дни;
- совершение действий с имуществом заемщика (арест, изъятие, использование).
Уголовная ответственность за неуплату
При злостном уклонении от выплаты долга гражданина могут привлечь к уголовной ответственности. Это касается случаев, когда задолженность превышает 1,5 млн. руб.
Отказ возвращать кредитные средства может грозить клиенту банка лишением свободы до 2 лет. Срок могут дать как условный, так и реальный. В случае наличия смягчающих обстоятельств суд может назначить наказание в виде штрафа в размере до 200 тыс. руб., принудительных/обязательных работ, ареста сроком до полугода.
Невыполнение условий кредитного договора является серьезным нарушением. Тем не менее даже при большой задолженности угрожать жизни и здоровью клиента сотрудники банка и коллекторы не имеют права. В противном случае человек может смело писать заявление в полицию.
