Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи
Банкротство физического лица

Банкротство физического лица - законная процедура, которая может быть начата самим гражданином. Однако процесс банкротства не бесплатный. Сколько стоит банкротство физических лиц?

Процедура банкротства рядового гражданина

Если долги гражданина превысили сумму в 500 000 рублей и оплатить их невозможно уже более 3 месяцев, в соответствии с законом такой должник может быть признан банкротом.

Признать банкротом физическое лицо может только арбитражный суд на основании соответствующего заявления, которое могут подать:

  • сам должник;
  • кредитор;
  • налоговая служба.

Перед обращением в суд необходимо выбрать финансового управляющего для сопровождения финансовой деятельности должника. 

Обратите внимание!

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина может применяться реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение.

Мировое соглашение заключают до признания должника банкротом. В этом случае реструктуризация прекращается, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по выплате долга. Если мировое соглашение нарушено, процесс признания гражданина банкротом возобновляется.

Порядок действий арбитражного суда

После получения заявления о признании должника банкротом, суд проверит его финансовую состоятельность. В случае подтверждения неплатежеспособности, будет вынесено определение о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов. 

Гражданин предполагается неплатежеспособным, если:
  • перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
  • больше 10% общей суммы долгов он не оплачивает больше 3 месяцев со дня, когда эти обязательства должны быть погашены;
  • совокупный размер долга превышает 500 000 рублей;
  • есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у должника отсутствует имущество для взыскания.

Реструктуризация долгов предполагает изменение условий кредитного соглашения. С даты введения реструктуризации и в течении трех последующих лет наступают следующие последствия:

  • требования кредиторов отныне могут быть предъявлены только в соответствии с законодательством о банкротстве. Иски, предъявленные не в рамках дела о банкротстве и не рассмотренные судом до введения реструктуризации, будут оставлены судом без рассмотрения;
  • прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и других финансовых санкций по всем обязательствам должника, кроме текущих платежей;
  • снимаются аресты и другие ограничения распоряжения имуществом гражданина, наложенные не в ходе разбирательства по делу о банкротстве;
  • приостанавливается исполнение имущественных взысканий по исполнительным документам, за некоторым исключением

Этот способ может быть применен судом в отношении гражданина, получающего регулярный доход, не имеющего судимости за экономические преступления и не признававшегося за 5 предшествующих лет банкротом. 

Продажа имущества физлица при банкротстве

Если в установленный срок план реструктуризации должником не исполнен, суд признает его банкротом и вводит процедуру реализации имущества, о чем уведомляет всех его кредиторов. Должник может быть ограничен в праве на выезд из России. 

Все имущество должника составляет конкурсную массу, подлежащую продаже для выплаты долга кредиторам. Не включается в конкурсную массу:

  • единственное жилое помещение должника и членов его семьи;
  • земельные участки, на которых расположено единственное жилое помещение должника;
  • предметы домашней обстановки и обихода, личные вещи - одежда, обувь и другие, кроме предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности скот, птица, пчелы, корма и хозяйственные постройки, необходимые для их содержания;
  • семена для посева;
  • пищевые продукты и деньги на сумму не менее величины прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо для приготовления пищи и отопления;
  • транспорт и другое имущество, необходимое должнику-инвалиду ;
  • призы и награды.

Обратите внимание!

Финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, совместно с кредиторами определяет сроки и направляет в суд документы для начала процесса реализации.

 С даты признания гражданина банкротом:
  • все действия в отношении имущества из конкурсной массы не могут осуществляться гражданином лично и осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина;
  • сделки, совершенные гражданином лично в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны;
  • наложенные ограничения на распоряжение имуществом снимаются;
  • начисление неустоек, процентов и иных финансовых санкций прекращается, кроме текущих платежей;
  • задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной.

Гражданин также передает финансовому управляющему все свои банковские карты. Имущество из конкурсной массы распродается, деньги выплачиваются кредиторам в предусмотренном законом порядке и в соответствии с очередностью. Даже если денег от реализации имущества недостаточно для погашения всех обязательств, они все равно признаются выполненными.

Последствия банкротства для должника

Банкротство накладывает ограничения на должника в течении определенного срока:
  • 5 лет с момента завершения продажи имущества должник не вправе брать кредит или займ без предупреждения о факте банкротства;
  • 5 лет с даты завершения реализации имущества не может быть возбуждено повторное дело о банкротстве по заявлению этого гражданина. Если же в этот период гражданин вновь будет признан банкротом по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, правило об освобождении гражданина от обязательств применяться не будет;
  • 3 года с даты завершения реализации имущества должник не вправе быть управляющим юрлица;
  • 10 лет с даты завершения продажи имущества не вправе участвовать в управлении кредитной организацией;
  • 5 лет с даты завершения реализации имущества не вправе участвовать в управлении страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой компанией.

Сколько стоит банкротство физического лица

При оформлении банкротства нужно будет оплатить:

  • пошлину 300 рублей за рассмотрение судом заявления о признании банкротом, чек об оплате прилагается к заявлению;
  • вознаграждение финансовому управляющему вносится на депозит суда и выплачивается единовременно за участие в процедуре банкротства - 25 тысяч рублей  плюс 7% от размера реализованного имущества;
  • почтовые расходы должника и финансового управляющего - около 1000 рублей;
  • публикация обязательных сведений в реестре - минимум 430,17 р, но общая сумма за публикации может составить и 2 - 3 тысячи рублей. 

Сколько за банкротство возьмет юридическая контора

Стоимость юридического сопровождения при банкротстве будет зависеть от сложности ситуации, в которой оказался должник и региона, в котором он проживает. Банкротство само по себе является дорогостоящей процедурой. Не нужно думать, что признание банкротом поможет легко справиться с долгами, лучше попытаться договориться с кредиторами о рассрочке или реструктуризации долга без банкротства. 

Сколько времени уходит на банкротство физических лиц

Эксперты называют оптимальным сроком, на который следует ориентироваться при инициировании банкротства, - 9 месяцев. На сроки влияет наличие/отсутствие у должника имущества и его состав, количество кредиторов, размер долга и другие обстоятельства.

Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
  • Кратко опишите проблему и оставьте свои контактные данные
  • В течении 5 минут с вами свяжется юрист и ответит на ваши вопросы
  • Вы получаете развернутый ответ юриста и знаете как действовать
    дальше
Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи
КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО НАЛОГОВОМУ ПРАВУ
Задайте свой вопрос бесплатно! Специалисты нашего центра помогут вам.