Банкротство физического лица - законная процедура, которая может быть начата самим гражданином. Однако процесс банкротства не бесплатный. Сколько стоит банкротство физических лиц?
Процедура банкротства рядового гражданина
Если долги гражданина превысили сумму в 500 000 рублей и оплатить их невозможно уже более 3 месяцев, в соответствии с законом такой должник может быть признан банкротом.
Признать банкротом физическое лицо может только арбитражный суд на основании соответствующего заявления, которое могут подать:
- сам должник;
- кредитор;
- налоговая служба.
Перед обращением в суд необходимо выбрать финансового управляющего для сопровождения финансовой деятельности должника.
Обратите внимание!
При рассмотрении дела о банкротстве гражданина может применяться реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение.
Мировое соглашение заключают до признания должника банкротом. В этом случае реструктуризация прекращается, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по выплате долга. Если мировое соглашение нарушено, процесс признания гражданина банкротом возобновляется.
Порядок действий арбитражного суда
После получения заявления о признании должника банкротом, суд проверит его финансовую состоятельность. В случае подтверждения неплатежеспособности, будет вынесено определение о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов.
- перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
- больше 10% общей суммы долгов он не оплачивает больше 3 месяцев со дня, когда эти обязательства должны быть погашены;
- совокупный размер долга превышает 500 000 рублей;
- есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у должника отсутствует имущество для взыскания.
Реструктуризация долгов предполагает изменение условий кредитного соглашения. С даты введения реструктуризации и в течении трех последующих лет наступают следующие последствия:
- требования кредиторов отныне могут быть предъявлены только в соответствии с законодательством о банкротстве. Иски, предъявленные не в рамках дела о банкротстве и не рассмотренные судом до введения реструктуризации, будут оставлены судом без рассмотрения;
- прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и других финансовых санкций по всем обязательствам должника, кроме текущих платежей;
- снимаются аресты и другие ограничения распоряжения имуществом гражданина, наложенные не в ходе разбирательства по делу о банкротстве;
- приостанавливается исполнение имущественных взысканий по исполнительным документам, за некоторым исключением.
Этот способ может быть применен судом в отношении гражданина, получающего регулярный доход, не имеющего судимости за экономические преступления и не признававшегося за 5 предшествующих лет банкротом.
Продажа имущества физлица при банкротстве
Если в установленный срок план реструктуризации должником не исполнен, суд признает его банкротом и вводит процедуру реализации имущества, о чем уведомляет всех его кредиторов. Должник может быть ограничен в праве на выезд из России.
Все имущество должника составляет конкурсную массу, подлежащую продаже для выплаты долга кредиторам. Не включается в конкурсную массу:
- единственное жилое помещение должника и членов его семьи;
- земельные участки, на которых расположено единственное жилое помещение должника;
- предметы домашней обстановки и обихода, личные вещи - одежда, обувь и другие, кроме предметов роскоши;
- имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника;
- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности скот, птица, пчелы, корма и хозяйственные постройки, необходимые для их содержания;
- семена для посева;
- пищевые продукты и деньги на сумму не менее величины прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо для приготовления пищи и отопления;
- транспорт и другое имущество, необходимое должнику-инвалиду ;
- призы и награды.
Обратите внимание!
Финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, совместно с кредиторами определяет сроки и направляет в суд документы для начала процесса реализации.
- все действия в отношении имущества из конкурсной массы не могут осуществляться гражданином лично и осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина;
- сделки, совершенные гражданином лично в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны;
- наложенные ограничения на распоряжение имуществом снимаются;
- начисление неустоек, процентов и иных финансовых санкций прекращается, кроме текущих платежей;
- задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной.
Гражданин также передает финансовому управляющему все свои банковские карты. Имущество из конкурсной массы распродается, деньги выплачиваются кредиторам в предусмотренном законом порядке и в соответствии с очередностью. Даже если денег от реализации имущества недостаточно для погашения всех обязательств, они все равно признаются выполненными.
Последствия банкротства для должника
- 5 лет с момента завершения продажи имущества должник не вправе брать кредит или займ без предупреждения о факте банкротства;
- 5 лет с даты завершения реализации имущества не может быть возбуждено повторное дело о банкротстве по заявлению этого гражданина. Если же в этот период гражданин вновь будет признан банкротом по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, правило об освобождении гражданина от обязательств применяться не будет;
- 3 года с даты завершения реализации имущества должник не вправе быть управляющим юрлица;
- 10 лет с даты завершения продажи имущества не вправе участвовать в управлении кредитной организацией;
- 5 лет с даты завершения реализации имущества не вправе участвовать в управлении страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом и негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой компанией.
Сколько стоит банкротство физического лица
При оформлении банкротства нужно будет оплатить:
- пошлину 300 рублей за рассмотрение судом заявления о признании банкротом, чек об оплате прилагается к заявлению;
- вознаграждение финансовому управляющему вносится на депозит суда и выплачивается единовременно за участие в процедуре банкротства - 25 тысяч рублей плюс 7% от размера реализованного имущества;
- почтовые расходы должника и финансового управляющего - около 1000 рублей;
- публикация обязательных сведений в реестре - минимум 430,17 р, но общая сумма за публикации может составить и 2 - 3 тысячи рублей.
Сколько за банкротство возьмет юридическая контора
Стоимость юридического сопровождения при банкротстве будет зависеть от сложности ситуации, в которой оказался должник и региона, в котором он проживает. Банкротство само по себе является дорогостоящей процедурой. Не нужно думать, что признание банкротом поможет легко справиться с долгами, лучше попытаться договориться с кредиторами о рассрочке или реструктуризации долга без банкротства.
Сколько времени уходит на банкротство физических лиц
Эксперты называют оптимальным сроком, на который следует ориентироваться при инициировании банкротства, - 9 месяцев. На сроки влияет наличие/отсутствие у должника имущества и его состав, количество кредиторов, размер долга и другие обстоятельства.
