Займ в банке определенной суммы под процент - практика довольно распространенная, а заемщику предоставлено на выбор большое количество кредитных программ. Однако далеко не всегда он может правильно оценить свои возможности, что часто приводит к задолженности и проблемам с законом.
Кредит налагает большие обязательства на заемщика, а невыплата долга грозит дополнительными денежными тратами и судебными разбирательствами. Но даже в трудной материальной ситуации можно найти выход, в том числе и с помощью самого банка.
Ответственность за неуплату кредита
Кредит представляет собой займ денег на определенных условиях. Он оформляется договором, который устанавливает определенную ответственность как для кредитора, так и для заемщика. Если последний не вносит обозначенную в договоре сумму в указанный срок, последствия определяются условиями сделки, административным и уголовным кодексами РФ.
Обратите внимание! Обычно при задолженности банк налагает пеню за каждый день просрочки, которая составляет около 1%. Также на должника может быть наложен штраф, что уже значительно увеличит сумму долга.
Кредитная организация вправе передавать долги клиентов третьему лицу. Зачастую права на кредит продаются коллекторскому агентству. Если и коллекторы не смогли взыскать долг, кредитор обращается в суд с иском. Решением может стать принудительное взыскание с заемщика полной суммы долга, а также всех пеней, штрафов и судебных издержек.
За мошенничество при совершении сделки, например, предъявление фальшивых документов, намеренное сокрытие важной информации о себе или злостное уклонение от погашения кредита, предусматривается уже уголовная ответственность по ст. 159.1 и ст. 177 УК РФ. Чтобы избежать ее, лучше идти на контакт с банком.
Что делать, если нечем платить?
Отсутствие средств для уплаты ежемесячного взноса - еще не повод опускать руки. Чем раньше взвесить свои возможности и оценить ситуацию, тем проще будет выбраться из долговой ямы. Главное - не оформлять новые кредиты и не избегать встречи с представителями банка.
Если нечем заплатить долг, можно:
- воспользоваться страховкой кредита при ее наличии. Но ситуация должна попадать под обозначенный в договоре страховой случай;
- договориться с банком об отсрочке выплаты, если есть возможность подтвердить, что трудности временные;
- попросить реструктуризировать долг, изменив условия по кредиту (уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок выплаты займа);
- рефинансировать кредит в другом банке, заменив его на новый с меньшей процентной ставкойю. Однако такой способ выручит на непродолжительное время;
- добровольно продать залоговое имущество по привлекательной цене, не дожидаясь предписания суда.
Перед тем, как предпринимать какие-либо действия, не лишним будет тщательно изучить кредитный договор. Дело лучше доверить компетентному юристу. Не исключено, что он найдет ошибки или лазейки в документах, которые помогут получить отсрочку или полностью освободить от кредитных обязательств.
Как уведомить банк о невозможности выплатить кредит?
Своевременное предупреждение банка о невозможности в данный момент оплатить долг, часто помогает найти оптимальное решение. Кредитная организация заинтересована в возврате своих средств, поэтому может предложить должнику схему выхода из долговой ямы, учитывая все нюансы конкретной ситуации.
Чтобы уведомить банк о своих затруднениях с выплатами, необходимо подать письменное заявление на имя руководителя с указанием номера и даты кредитного договора. В уведомлении нужно раскрыть причину денежных трудностей, приложить копии документов, подтверждающих вашу финансовую несостоятельность (например, приказ о сокращении с работы с копией трудовой книжки).
Можно и просто лично быстро обратиться к специалисту банка, объявив о невозможности оплачивать кредит, заполнив бесплатно заявление уже на месте. От его грамотного оформления и изложения всех фактов может зависеть дальнейшая судьба должника, поэтому составлять заявление лучше с юристом.
Последствия
Невыплата кредита чревата для должника последствиями. Их степень тяжести зависит от конкретной ситуации: суммы долга и его продолжительности, добровольном сотрудничестве с банком, обстоятельствах, послуживших причиной финансовой несостоятельности заемщика, и др.
Обратите внимание! За каждый день просрочки к основной сумме долга прибавляется пеня, а при долговременной неуплате - штраф.
Согласно договору, банк может передать долг третьему лицу, которое будет вправе требовать вернуть долг посредством частых звонков, личных встреч, в том числе с поручителями и родственниками должника.
Невыполнение обязательств по кредитному договору позволяет банку или коллекторскому агентству подать на должника в суд.
При отсутствии уважительных причин, на имущество заемщика может быть наложен судебный арест. В дальнейшем это приведет к его продаже по цене, гораздо ниже рыночной, что невыгодно для должника. И хорошо, если вырученные средства позволят погасить весь кредит.
Махинации с документами, злостное уклонение от уплаты долга и взаимодействия с кредитором, уже грозит привлечением к уголовной ответственности. Меры наказания более строгие - дополнительные штрафы, принудительные работы, арест на срок от месяца до полугода или лишение свободы до двух лет.
Вот почему при тяжелой финансовой ситуации важно трезво оценить ситуацию, доверив поиск решения проблемы квалифицированному специалисту.
