Бесплатная юридическая помощь:
8 800 350-83-67
консультации по России
Бесплатная юридическая помощь:
8 800 350-83-67
консультации по России
  1. Главная
  2. Юридическая информация о финансах

Как вылезти из долговой ямы по кредитам?

Распространено мнение, что долговая яма - следствие низкой финансовой грамотности населения. Однако существует немало ситуаций, когда долги по кредитам по разным причинам копятся даже у опытных финансистов. Рассмотрим, как можно найти выход из сложившейся ситуации, и какие действия предпринять, чтобы рассчитаться с долгами.

Долговая яма

Доступность кредитных продуктов в последние годы находится на пике. Ипотечные и потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты - все это позволяет достаточно легко пользоваться заемными средствами. Однако далеко не всегда получается верно рассчитать свои возможности. Могут случиться форс-мажорные обстоятельства, поменяться личная финансовая ситуация, ухудшиться состояние здоровья. Но чаще всего имеют место неразумные траты и спонтанные покупки в кредит, причем на существенные суммы.

Невыплаты по кредитам растут постепенно, но рано или поздно несостоятельный заемщик оказывается в настоящей долговой яме. Надеяться, что долги вам рано или поздно простят и тянуть время, значит обрекать себя на еще большие трудности. Суды по кредитам в большинстве случаев выносят решение в пользу банка, а способы взыскания долгов со стороны приставов и коллекторов становятся все более жесткими.

Разумеется, в долговую яму лучше не попадать вообще, поскольку вылезать из нее не так-то просто. Однако, если подобное произошло, стоит приложить максимум усилий и составить четкий план действия для решения проблемы.

Как выбраться из долговой ямы?

Начните действовать сразу, как только поймете, что не справляетесь с с ситуацией по задолженностям. В противном случае она будет стремительно ухудшаться. К вашему основному долгу прибавятся штрафы за просрочку платежей и судебные издержки, а урегулировать проблему станет сложнее.

Здраво оцените ситуацию. Отбросьте лишние эмоции, иначе вы упустите из вида рациональные пути решения. Постарайтесь понять, предвидится ли в ближайшем будущем улучшение вашей финансовой ситуации. Заранее откажитесь от потенциальных необязательных трат.

Одна из основных ошибок - прятаться от кредиторов. Вы должны понимать, что даже самую сложную ситуацию можно решить мирным путем, и это в ваших интересах. Конструктивный диалог и продуманные действия являются залогом успеха.

Если вы осознаете, что ваша финансовая несостоятельность носит временный характер, попробуйте облегчить ваше кредитное бремя. Для этого есть несколько способов реструктуризация или рефинансирование.

План действий

  1. Заранее подготовьте все документы, которые помогут в решении проблемы: подтверждение временной нетрудоспособности, сведения о снижении доходов, увольнении с работы и т.д. Опишите и адекватно оцените все имеющиеся у вас источники дохода.
  2. Найдите опытного юриста, который будет сопровождать вас. Если ситуация кажется вам безвыходной, а сумма долга - слишком большой, помощь специалиста просто необходима. Наверняка вы даже не подозреваете о всех законных возможностях по выходу из долговой ямы, которые может подсказать юрист по кредитам.
  3. Обратитесь в банк. Помните, что это ваше законное право, и при этом инициатива должна исходить именно с вашей стороны. Если вы не можете самостоятельно подготовить нужные документы, лучше также прибегнуть к помощи специалиста, который поможет собрать пакет необходимых бумаг и дать ценные советы для успешного исхода дела.
  4. Попросите об одном из способов погашения долга, который наиболее приемлем для вас:
  • Рефинансирование.

В данном случае вам придется взять новый кредит для погашения имеющихся. Вполне возможно, у вас получится оформить кредит в другом банке на более выгодных условиях, и платить вам станет гораздо легче.

  • Реструктуризация.

Чаще всего в сложной для заемщика ситуации банк увеличивает срок кредита, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа. Конечно, итоговая переплата вырастет, но зато будет легче справляться с ежемесячными выплатами.

  • Кредитные каникулы.

Если ваши финансовые трудности  на самом деле носят временный характер, банк может освободить вас от выплат на определенный срок. За это время вы сможете привести дела в порядок и не допустить увеличения долговых обязательств.

Где взять деньги?

Нередко в жизни происходят ситуации, когда дополнительных денег нет вообще и в ближайшее время не предвидится. Долг по кредиту является наиболее тягостным в таких обстоятельствах.

Если вам удалось выработать оптимальную схему, чтобы выбраться из долговой ямы, постарайтесь найти новые источники доходов, которые вы упускали из виду. Это может быть удаленная работа, частичная занятость в вечернее время и в выходные дни.

Проанализируйте все свои расходы. Лучше записывать каждую покупку, причем не по категориям (например, «продукты», «связь»), а по конкретным позициям («молоко», «мобильный»). Так вы сможете четко увидеть, от чего можно временно отказаться и сэкономить.
Займите деньги у близких. При этом лучше просить небольшие суммы у нескольких человек и четко оговорить сроки возврата.

Продайте ненужные вещи: людям может пригодиться даже то, что на ваш взгляд является «хламом». Если существует угроза взыскания долгов с помощью коллекторов, лучше заранее продать часть ценного имущества и даже недвижимость, иначе потом вы рискуете расстаться с нажитым по гораздо более низким расценкам.

Вспомните о недополученной прибыли, например, долгах вам со стороны третьих лиц, возврате налога и т.д.

Попросите помощи в интернет-пространстве, например, на местном форуме или в соцсетях. Многие люди оказываются гораздо добрее, чем вам кажется, и помощь может поступить с самой неожиданной стороны.

— расскажите друзьям

Смотрите также