Рефинансирование кредита позволяет решить проблему с долгом путем снижения процентной ставки. При этом не всегда для оформления нового кредита следует подавать большой пакет документов. В ряде случаев возможно оформление по двум документам.
По своей сути рефинансирование является способом досрочно погасить старый кредит путем взятия нового на более выгодных условиях. Если в результате позитивных изменений рыночных условий снизилась процентная ставка по кредитам, то имеет смысл досрочно погасить старые займы путем оформления новых.
Как происходит рефинансирование кредита?
Стандартная схема перекредитования выглядит следующим образом: заемщик берет новый кредит в банке и за счет него погашает старую задолженность с не выгодной процентной ставкой. Если старый кредит выдавался под залог, то права не него оформляются на новый банк.
От заемщика в этом случае требуется предоставить заявление на рефинансирование и полный пакет необходимых документов. Их конкретный список каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.
Заемщик для получения денег на перекредитование должен предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждающие доходы документы (например, справку по форме 2-НДФЛ);
- в ряде случаев поручительство;
- документы по рефинансируемому займу или займам.
К последней категории документов можно отнести копии кредитного договора и официального графика платежей, справку из банка-кредитора об обслуживании долга и о сумме имеющейся задолженности. Если требуется провести рефинансирование ипотеки, то понадобится предоставить правоустанавливающий документ на приобретенную недвижимость.
Все финансовые операции, в том числе и по переоформлению залога, кредитная организация берет на себя. Таким образом, заемщик гасит старый кредит и открывает новый на более выгодных условиях.
Обратите внимание! В перекредитовании могут отказать, если при проверке кредитной истории у банка возникнут сомнения в финансовой состоятельности заемщика.
Перед тем, как рефинансировать текущий займ, нужно узнать какую именно ставку предложит банк по новому кредиту. Обычно по каждому клиенту банк принимает решение индивидуально, а заявленный процент может меняться в зависимости от многих факторов и рисков.
Рефинансирование кредита по двум документам
Ряд банков предлагают заемщикам сделать перекредитование всего по двум документам: паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Вторым документом может быть:
- водительские права,
- свидетельство ИНН,
- страховой полис.
Заемщику в этом случае не потребуется предъявлять в банк справку о доходах, чтобы подтвердить свою финансовую состоятельность. Не потребуется и трудовая книжка, и характеристика старого кредитного договора, так как всю информацию по нему банк получит напрямую в БКИ. От обычных условий остается соблюдение возрастного порога заемщика, который в каждой кредитной организации свой.
Рефинансирование может происходить путем:
- увеличения срока займа, что в итоге приведет к уменьшению размера ежемесячного платежа;
- снижения процентной ставки.
При оформлении кредита по двум документам, банки требуют предоставить залог или поручителя. Хотя некоторые кредитные организации идут на риск и не ставят заемщику таких условий.
При наличии плохой кредитной истории, скорее всего, в рефинансировании заемщику будет отказано. В крайнем случае он может рассчитывать на переоформление под более высокий процент.
Прием заявления на предоставление услуги по двум документам не означает более легкий порядок оформления. История клиента и его кредитные данные все равно будут проверяться. Поэтому за помощью лучше сразу обратиться к опытному юристу.
Что нужно для рефинансирования кредита?
Процедура перекредитования потребует от заемщика не только временных, но и денежных затрат, так как за предоставление услуги многие финансовые организации берут комиссию.
В большинстве случаев банк запрашивает у заемщика:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- кредитный договор;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо иной документ, показывающий постоянный ежемесячный доход заемщика;
- заполненное заявление-анкету;
- реквизиты банковского счета для погашения задолженности;
- документы поручителя либо по предмету залога (как правило, недвижимости).
При рефинансировании ипотечного кредита необходимо также предоставить документы по оценке залогового имущества и его страхованию. Помимо этого заемщику понадобится оплатить все нотариально заверенные процедуры, перерегистрацию ипотеки, комиссию и прочие расходы.
Стоит учитывать, что не всегда рефинансирование будет выгодно для заемщика. Итоговая сумма, с учетом всех дополнительных расходов, может оказаться выше, чем процент по старому кредиту. Решив проводить рефинансирование займа, стоит обратиться за советом к юристу во избежание непредвиденных обстоятельств.
