Кредитование в России регулируется нормами ГК РФ. Последствия невыплаты средств по заему наступают в соответствии со статьей 14 Закона №353 "О кредите". Кредитор осуществляет деятельность, согласно пунктам договора. В случаях, когда есть поручители, в силу вступают положения статьи 361 ГК РФ. На вопрос “если муж взял кредит и не платит - должна ли жена платить кредит за мужа”, ответ да, когда супруга выступает поручителем.
Если муж взял кредит и не платит должна ли жена платить кредит за мужа
В соответствии с нормой 31 СК РФ, каждый из супругов обязан содействовать благополучию, заботиться о благосостоянии семьи. Пункт 1 статьи 34 Кодекса закрепляет, что имущество, приобретенное во время брака, является совместной собственностью. Равно делятся заработки супругов, доходы от бизнеса, пенсии и другие социальные пособия. Общими являются и вещи, приобретенные в браке.
Порядок регулирования долговых обязательств, закрепленных в статье 45 СК РФ указывает, что взыскание по долговым обязательствам мужа может быть обращено только на его собственность.
Личный долг
Под личным имуществом понимается собственность, которая была получена в подарок или по наследству в период брачных отношений. Также к персональной собственности относятся предметы индивидуального пользования: одежда, обувь и вещи, купленные в период брака для личных нужд мужа или жены. Режим совместного использования на них не распространяется. Если муж оформил долговые обязательства для приобретения швейцарских часов в размере 40 тысяч рублей, эти часы будут являться его личной собственностью. Соответственно кредитные обязательства не могут перейти на супругу.
Предметы роскоши являются совместной собственностью пары. В случае с часами, если бы супруг приобрел часы за 400 тысяч рублей, оформив на них кредит, то это расценивается как предмет роскоши. Они являются совместным имуществом, обязательство по приобретению которых несут оба супруга.
Общий долг
В ст. 35 СК РФ установлена “презумпция согласия” на имущественные действия. Но обзор судебной практики, утвержденной Верховным судом 13.04.2016, утверждает положение о том, что законодательно не закреплено согласие по умолчанию на заемные действия одного из членов семьи.
Из этого вытекает следующий порядок рассмотрения дел: если заемные средства были использованы на благо семьи, то независимо от того, кто оформлял на себя договор, обязанности по возвращению денег кредитору солидарны.
В соответствии с частью 2 статьи 45 СК РФ при возникновении требований кредитора реализации имущества супруга-должника и недостаточностью средств после реализации собственности для погашения кредитных обязательств, имущественная ответственность будет возложена на жену.
Когда кредит взял супруг с ведома другого супруга, но оплачивать не может
Имущественные обязательства являются совместными для членов семьи. Однако в соответствии с Определением Верховного суда № 33-КЛ8-3, для определения порядка ответственности по кредитным обязательствам важную роль играет цель займа.
Обратите внимание!
Когда средства кредита были потрачены на общие нужды, то ответственность по оплате переходит на супруге. Если средства заема потрачены не в интересах семьи, то муж обязан погасить долг самостоятельно.
Пункт 1 статьи 45 СК закрепляет, что имущественное обеспечение кредита, осуществляется только за счет личной собственности кредитора. Требования по обеспечению возврата кредитных средств могут быть выдвинуты только в отношении персонального имущества лица, на которого оформлен кредитный договор. Но при наличии совместной собственности при рассмотрении взыскания будет учитываться доля мужа-должника в собственности семьи. При этом доля выделяется по принципам общего раздела имущества.
Если кредит оформлен на обоих супругов, где они являются созаемщиками
Термин созаемщик отсутствует в юридической практике. В ГК РФ используется понятие "солидарные обязательства". Согласно статье 323, при солидарном заеме кредитор может выдвигать требования к должникам по возврату средств как совокупно, так и от каждого по отдельности. На основании пункта 2 нормы супруга-созаемщик должна вернуть в банк средства по обязательствам мужа даже в случае, если свою часть обязательств исполнила.
Обратите внимание!
Если супруга исполнила полностью все обязательства по кредиту, то она может в регрессном порядке истребовать часть денег, которые нужно было вернуть мужу.
Для возврата средств в порядке регресса жена подает исковое заявление в суд на супруга, в котором указывает сумму, которую она отдала в банк вместо мужа. На основании представленных доказательств, суд обяжет мужа выплатить сумму долга, но уже не в банк, а супруге. Если же муж не в состоянии исполнить решение суда, то будет возбуждено исполнительное производство по взысканию имущества.
Кредит оформлен на одного из супругов при участии второго супруга в качестве поручителя
Поручительство, согласно статье 361 ГК РФ, означает, что лицо-поручитель по финансовым обязательствам перед кредитором принимает на себя ответственность за исполнение обязательств.
Супруга отвечает перед банком в той же степени, что муж. Если супруг отказывается от выплаты кредита, жена-созаемщик обязана погасить и проценты, и основное тело кредита, а также возместить расходы и издержки, связанные с взысканием. Когда поручитель исполняет обязательства должника, ему переходят права кредитора.
Супруги в стадии развода: кто должен платить кредиты
Выплата кредита является обязанностью лица, которое оформило договор займа. Если муж оформил кредит, он обязан его выплачивать. В ситуациях, когда женщина выступает созаемщиком, она исполняет обязательства в рамках солидарности - отдает в банк половину кредита. В случаях, когда супруга - поручитель по кредиту, ее обязательства по возврату долга наступают, если супруг не погашает кредит.
Брачные отношения официально прекращены, а долги остались
Законный порядок в отношении финансовых обязательств при разводе определяется в соответствии со статьями 45-46 СК РФ. В отношении финансовых обязательств действует порядок общего имущества. Однако если долг был взят не в интересах семьи, то гасить его обязано лицо, оформившее обязательства.
Сообщить в службу взыскания
Муж, оформивший кредит, при разводе должен оповестить кредитора об изменении финансового статуса. После этого банк может пересмотреть условия договора, руководствуясь положениями статей 451-453 Гражданского кодекса.
Если экс-супруги не сообщили в банковскую организацию о разводе, то взыскания могут быть обращены на них двоих. Тогда вопрос уплаты кредита необходимо решать в судебном порядке.
Собрать доказательства
Чтобы не платить по долгам экс-супруга, нужно собрать доказательства, свидетельствующие о том, что средства кредита были использованы в личных интересах должника. После этого можно обратиться в суд.
Как быть с квартирой
Если недвижимость была куплена по ипотечному займу, а экс-супруг не платит взносы, то в судебном порядке имущество будет рассматриваться как общая собственность. Ответственность по содержанию имущества сособственников одинаковая. Оплата ипотеки должна осуществляться поровну. После определения долей один из супругов может выкупить часть квартиры у другого, приняв на себя обязательства по погашению кредита.
При этом экс-супруги, которые являются сособственниками, должны в равных долях оплачивать коммунальные платежи, независимо от того, кто проживает в квартире.
Права, о которых должен знать поручитель, в том числе и поручитель-супруг
Поручитель вправе оспаривать требования кредиторов. Он также может не выплачивать кредит, если банк может удовлетворить свои требования путем реализации имущества должника.
Обратите внимание!
В случае исполнения обязательств по кредиту, поручитель получает права кредитора в отношении должника. И может претендовать на возврат средств в порядке регресса.
Когда кредит оформлен по просьбе знакомого, родственника
Ответственность по выплате кредита несет лицо, оформившее кредитный договор. В случаях, если это не целевой заем, банк не интересуется дальнейшим движением финансовых средств.
Если гражданин взял кредит на 100 тысяч рублей, он может потратить их на отпуск или купить бытовую технику, отдать другу. Для кредитной организации это не имеет значения. Погашать заем придется стороне договора.
В связи с этим, необходимо оформить дополнительные договорные отношения: составить другом с договор займа, согласно статье 808 Гражданского кодекса. Согласно пункту 2, займодатель может попросить расписку или иной документ, подтверждающий передачу денег.
