Микрофинансовые организации (МФО) в последние годы находятся на пике популярности. Несмотря на невыгодные условия кредитования, доступность небольших займов является определяющим фактором. В результате многие сталкиваются с большой задолженностью, которую довольно сложно погасить.
Долг в МФО
Востребованность микрофинансовых организаций вполне объяснима. Падение уровня жизни, повышение безработицы, неофициальные зарплаты - все это заметно усложняет населению процесс получения кредитов в банках. Именно поэтому МФО является настоящим спасением для тех, кому очень быстро нужна небольшая сумма. Для выдачи денег необходим лишь паспорт и соответствие несложным базовым требованиям к заемщику.
В СМИ постоянно появляется информация о том, насколько невыгодно брать микрозаймы. Прежде всего, из-за высоких процентов, которые зачастую удачно «маскируются»: например, указывается цифра за сутки, которая кажется клиенту совсем незначительной. Однако при пересчете на годовые, получаются астрономические суммы, которые порой могут достигать 800%. Кроме того, у микрофинансовых организаций очень серьезные штрафы за просрочку платежа и более жесткие методы взыскания задолженности.
Тем не менее, соблазн получить «быстрые» деньги приводит к тому, что тысячи людей оказываются в ловушке. Набрав кредитов в нескольких МФО и не имея возможности вернуть средства с процентами, за считанные недели они остаются с колоссальным долгом, который увеличивается с каждым днем.
С чего начать?
Помните, что скрываться от погашения задолженности - заведомо ложный путь. Вам следует обратиться в МФО и честно рассказать о том, что вы не справляетесь с выплатами. Лучше подготовиться к визиту заранее, взяв с собой документы, обосновывающие причины проблемы. Это может быть:
- медицинская справка о вашей временной нетрудоспособности;
- копия приказа об увольнении с работы;
- любые документы, подтверждающие поиск работы с вашей стороны.
Не стоит рассчитывать, что фирма «простит» вам задолженность. МФО можете предложить лишь изменить график выплат или небольшие кредитные каникулы.
Большую роль играет правильно выстроенный личный контакт. Ваша цель - не разжалобить кредитора, а продемонстрировать вашу готовность к конструктивным решениям.
Представители микрофинансовой организации привыкли иметь дело со сложными клиентами и неплательщиками, поэтому отстоять свою позицию будет непросто. Если у вас нет обоснования неплатежеспособности, и вы не уверены в своих силах, лучше заручиться поддержкой юриста, имеющего опыт взаимодействия с МФО. Если вы скрывались от кредиторов и накопили уже солидный долг, квалифицированная помощь является единственно верным вариантом.
После достижения определенного консенсуса, необходимо приступить к дальнейшим выплатам. Зачастую более выгодно занять денег у друзей или продать что-то из имущества, чем увеличивать задолженность вместе со штрафами. Более того, если вы не начнете рассчитываться с МФО, последствия могут быть весьма неприятными.
Последствия
В первое время вы даже не ощутите глубину проблемы. Вам будут лишь изредка звонить, напоминать о платеже и озвучивать все возрастающую сумму долга. Но вскоре методы воздействия со стороны МФО станут более жесткими. Представители организации начнут звонить вашим близким, друзьям, коллегам на работу, беспокоить вас среди ночи.
В отличие от крупных банков, МФО в последнюю очередь обращаются в суд, предпочитая продавать долги коллекторам. И ситуация может стать очень тяжелой для вас. Несмотря на то, что коллекторы не имеют права угрожать как физически, так и психологически, на практике ими оказывается всевозможное давление на должника.
Обратите внимание! Сотрудники коллекторского агентства не имеют права звонить в неустановленное законом время, угрожать здровью вами вашим близким. В ином случае стоит незамедлительно обратиться в полицию.
Чтобы не допустить столь тяжелых последствий, постарайтесь приложить максимум усилий для решения проблемы. Если сложилось так, что денег у вас нет совсем и вы точно знаете, что будете не в силах вернуть заем, попробуйте признать договор с МФО недействительным. В законодательстве имеются некоторые тонкости, которые позволяют сделать это через суд.
Для этого вам необходимо предоставить грамотному юристу весь пакет документов по микрокредиту для ознакомления и подробно изложить ситуацию. Нередко опытные специалисты находят немало вариантов освободить вас от выплаты задолженности.
