Никто не застрахован от возникновения сложных жизненных обстоятельств, которые могут повлечь за собой материальные трудности. Спасти ситуацию может реструктуризация кредита в банке. Она позволяет составить адекватный план, в котором будут зафиксированы ежемесячные платежи без начисления штрафов, процентов за просрочку. Это поможет должнику рассчитаться с кредиторами без реализации его имущества.
Обратите внимание!
Если заемщик больше не в силах нести тяжкое долговое бремя, тогда выходом из положения будет реструктуризация кредита. Она позволит снизить проценты, пени, не выплачивать штрафы за просрочку.
Реструктуризация долгов
Сначала нужно обратиться в суд для признания должника банкротом. Сделать это может сам заемщик и его кредиторы. Если этот орган удовлетворит требования, может быть назначена реструктуризация долга. Для этого гражданин должен:
- иметь постоянный источник дохода;
- в течение 5-и предыдущих лет не быть признанным банкротом;
- не иметь неснятой судимости за экономическое преступление;
- не пользоваться услугами по реструктуризации в течение восьми предыдущих лет.
Если должник совершил административное правонарушение, на момент подачи заявления о банкротстве должен истечь срок наказания.
Если гражданин соответствует этим требованиям, тогда может быть назначена реструктуризация долга.
Закон о реструктуризации
Рассмотрев заявление о кредитном долге, суд вынесет одно из следующих решений:
- признает необоснованным заявление и прекратит дело о банкротстве;
- признает заявление необоснованным, оставит его без рассмотрения;
- признает заявление обоснованным, введет план реструктуризации долга.
Об этом написано в ст. 213 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом же документе прописаны последствия данной процедуры. Здесь указано, что после того как арбитражный суд введет реструктуризацию долгов:
- прекратится начисление неустоек, процентов. Гражданин будет выплачивать только сам долг;
- кредиторы смогут предъявить только те требования, которые указаны в законе и договорах, остальные суд вправе оставить без рассмотрения;
- будет приостановлено дело о имущественном взыскании должника, за исключением:
- истребования имущества, которым иное физическое или юридическое лицо владеет незаконно;
- возмещения вреда, причиненного здоровью или жизни кого-либо;
- устранения препятствий для получения имущества должника им самим;
- дела о заложенном жилье, если залогодержатель согласился, чтобы данное жилое помещение осталось за ним;
- взыскания алиментов.
В законе также сказано, что должник ограничивается в правах, касающихся самостоятельного распоряжения своим имуществом. Он может совершать только мелкие бытовые сделки. Остальные имеет право проводить лишь с согласия назначенного конкурсного управляющего. К таким сделкам относится:
- приобретение и отчуждение доли уставного капитала;
- приобретение и отчуждение ценных бумаг, недвижимости, транспортных средств;
- отчуждение и приобретение имущества, которое стоит больше 50 тыс. руб.;
- передача имущества в залог.
После принятия решения о реструктуризации разрабатывается детальный план, в котором указываются сроки, порядок погашения задолженности, сумма ежемесячных взносов. Расчеты производятся таким образом, чтобы за указанный период гражданин смог выплатить долг или часть суммы. Данный срок не должен превышать 3 лет.
Обратите внимание!
План реструктуризации могут предложить как кредиторы, так и сам должник. Конечно, самостоятельно составить его сложно, поэтому лучше обратиться к компетентному специалисту, который сумеет сделать это правильно.
План реструктуризации должен быть направлен должнику и всем кредиторам. Последние имеют право одобрить или не одобрить данный документ на собрании. Если большинством голосов вынесено отрицательное решение, тогда суд может назначить срок, на протяжении которого необходимо устранить недостатки документа.
Но могут быть случаи, когда судебным решением все равно утверждается план, это происходит, если:
- его исполнение позволит оплатить большую сумму по задолженности, чем в случае реализации имущества;
- сумма уплаченного долга составит более половины от заявленных кредиторами требований.
Чтобы узнать все тонкости и нюансы процедуры, обратитесь за консультацией к компетентным юристам.
