Просрочки по кредитам доставляют банкам много хлопот. Их наиболее частая причина — резкое ухудшение платежеспособности клиента из-за увольнения или неожиданной болезни. В этих случаях, как правило, добросовестные заемщики могут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но что делать, если учреждение отказывает в ее предоставлении?
Что такое реструктуризация?
Ее проводят с целью изменения регулярных выплат по кредиту. Итоговая сумма денежных взносов повышается, однако ежемесячный взнос снижается. В результате заемщики получают возможность в заново установленные сроки выполнить свои обязательства по кредиту.
Обратите внимание!
Иногда финансовые организации сами настаивают на реструктуризации, чтобы вывести добросовестного заемщика из нелегкого положения.
Может ли банк отказать в реструктуризации?
Организация также вправе отказать клиенту и оставить договор о займе без изменений. Основной мотив отклонения заявки — подпорченная кредитная история. Если заемщик неоднократно опаздывал с выплатами, его ждет отказ. Поэтому лучше заблаговременно подавать прошение, пока нет опозданий по выплатам.
Следует учесть, что банковские организации не разъясняют мотив отклонения запроса о пересмотре условий договора, как и не доводят до клиентов причину отказа при выдаче кредитов.
Соответствующие структуры учреждения, получив прошение о реструктуризации, детально анализируют обстоятельства. Необходимо вовремя предоставить нужные документы, свидетельствующие, что в настоящее время полностью выполнять обязательства по займу невозможно. Это может быть трудовая книжка с отметками об увольнении или выписка из истории болезни. Бумаги должны быть заверены подписями и печатями. Если доводы покажутся банку не убедительными, он вправе отклонить запрос.
Учреждение может не соглашаться на эту процедуру, убеждая клиента не идти на такой шаг. Финансовые организации при любых обстоятельствах ничего не теряют (они всегда в плюсе, ведь при реструктуризации заметно увеличивается сумма долга). Что же касается заемщиков, статистика свидетельствует, что даже после предоставления услуги немалое число дебиторов не могут выполнять свои обязательства и в итоге становятся банкротами.
Что делать, если банк отказал в реструктуризации?
Если заявление отклонили, можно попросить письменного оформления отказа. Этот документ необходим при подаче иска в судебные инстанции. Весь переговорный процесс с банком необходимо оформлять письменно. Прошение о реструктуризации надо подавать с бумагами, свидетельствующими об ухудшении материального положения.
Обратите внимание!
Если учреждение отклонило запрос об изменении условий кредитного договора и грозит обратиться в суд, клиент первым должен направить иск.
В суде потребуются: бумаги о финансовом состоянии, копия договора по займу и полный отчет по переговорам с банком. Эти действия эффективны, когда все обязательства по кредиту соблюдены.
Во время судебного разбирательства клиенту нужно документально доказать, что материальная ситуация изменилась не по его вине, а из-за независящих от него жизненных обстоятельств. Если доводы будут убедительными, суд примет сторону должника и отменит штрафные начисления.
Если заемщик не желает обращаться в суд, он может пойти по другому пути — оформить займ в другом банке. Необходимо договориться с кредитной организацией, чтобы она выделила средства для погашения текущих обязательств. Для этого нужно иметь хорошую репутацию: банки не имеют дела с людьми, небрежно относящимися к условиям договоров. Для осуществления подобной операции нужно урегулировать спорные вопросы со всеми заинтересованными сторонами.
Остальные способы решения проблемы также требуют оформления другого займа. Можно попробовать взять залоговую ссуду в микрофинансовой организации и использовать деньги для выплаты обязательств по кредиту. Однако данный вариант имеет свои риски. Подобные структуры, как правило, выдают средства под большие проценты, что в дальнейшем может еще сильнее ухудшить положение заемщика.
Все варианты имеют свои положительные и отрицательные стороны. Дебиторам необходимо тщательно продумывать свои действия, принимая во внимание все обстоятельства. Важно выработать пошаговый план, чтобы не нарушить условия договора, вовремя выплатить кредит и не заработать плохую кредитную историю.
